Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Переход из нпф в другой

Что такое НПФ и зачем он нужен?

С 2002 года частные (негосударственные) пенсионные фонды являются участниками ОПС. Человек, имеющий индивидуальный счет, может сам выбрать, куда ему направить деньги:

  • оставить в ПФР (тогда инвестированием по указанию Пенсионного фонда занимаются управляющие компании);
  • перевести их в НПФ.

Если о переходе в НПФ владелец пенсионных накоплений не заявлял, то их инвестированием занимается единственная государственная управляющая компания – Внешэкономбанк. Автоматически назначился и инвестиционный портфель «Расширенный».

Если же человек решил вложить свои пенсионные накопления в НПФ, он может сам выбрать соответствующую компанию. Более того, человек по желанию может:

  • перейти из НПФ в ПФР и обратно (не чаще 1 раза в год);
  • поменять НПФ на другой;
  • выбрать другой инвестиционный портфель.

Как часто можно переходить?

До 31 декабря 2014 года, лица 1967 года рождения и моложе могли переводить свои накопления в новый фонд один раз в год.

В настоящий момент такую возможность можно использовать не чаще, чем один раз в 5 лет.

Однако государство сохранило право выбора для застрахованных лиц при переходе из одного фонда в другой. В настоящий момент существует два способа, а именно:

  • Срочный. Заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать один раз в 5 лет. При этом инвестиционный доход полностью сохраняется.
  • Досрочный. В данном случае застрахованное лицо имеет право переводить средства по старой схеме 1 раз в год. Однако полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Следовательно, объем накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается. Поэтому выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет, чтобы пенсионный капитал увеличивался.

Зачем вообще необходимо переходить в другой НПФ

Накопительная пенсия назначается гражданам:

  • достигшим пенс. возраста по старым правилам (М – 60 лет, Ж – 55 лет);
  • при наличии у них накоплений в спец. части ИЛС;
  • при соблюдении других условий для назначения пенсии по старости (в 2019-м году – не менее 10-ти лет стажа и не меньше 16,2 ИПК);
  • и при условии, что размер накопительной пенсии более 5 % суммы размера накопительной и страховой по старости (стат. 6 Закона № 424 от 28. 12. 2013 “О накопительной…”).

При несоблюдении вышеуказанных условий лицу единовременно выплачивают все деньги, находящиеся в спец. части ИЛС (ст. 4 Закона № 360 от 30-го нояб. 2011-го года “О порядке…”).

Размер накопительной определяется путем деления средств накоплений на ожидаемый период выплаты. НПФ администрируют средства застрахованного лица, увеличивая их размер за счет инвестирования и иных незапрещенных законодательством способов.

Как видим, менять один НПФ на другой необходимо для установления накопительной пенсии в большем размере, ведь один НПФ может иметь более низкую доходность, другой – более высокую.

Зачем менять НПФ: нюансы смены НПФ, преимущества и недостатки перехода

Менять сторону договорных обязательств актуально тогда, когда фонд не выполняет темпы роста по показателям доходности. Некоторые организации намеренно «уходят в тень», а клиент теряет деньги. Данное обстоятельство не устраивает будущего пенсионера.

Смена НПФ в этой ситуации – трудоемкое занятие. С 2015 года резидентам РФ разрешается проводить процедуру по обычной схеме – раз в 5 лет — или в виде досрочного расторжения договора:

  • Первый способ предполагает смену страхователя без особых потерь.
  • Второй метод всегда считался рискованным, поскольку организации-доверители не считали свои долгом уведомлять о суммах убытков в инвестиционном доходе. По итогу расходы россиян превысили за несколько лет 80 миллиардов рублей.

Как часто можно менять НПФ?

Законодателем предоставляется право для будущих пенсионеров на переход из одного в другой НПФ. Существует всего 2 способа:

  • Срочный, т.е. заявление на перевод средств может быть подано единожды в 5 лет. Следовательно, доход по инвестициям полностью сохранен;
  • Досрочный, т.е. заявитель обладает возможностью осуществить переход в иной НПФ единожды в год. Однако при этом полученный ранее доход по инвестициям не выплачивается. И потому объем накоплений не увеличивается, а в некоторых ситуациях может и уменьшиться.

В этой связи очевидной становится выгода при сохранении накоплений в одном НПФ сроком не менее 5 лет. Тогда пенсионный капитал будет становиться все больше.

Обратите внимание! Не переусердствуйте с количеством заявлений:

  • если в продолжении обозначенного законом срока будут поданы несколько заявлений о переводе денежных средств в ПФ РФ, то решение будет вынесено по самому последнему;
  • если в один день будут поданы несколько заявлений, то ПФ РФ откажет в удовлетворении всех.

Как формируется накопительная пенсия?

После недавних изменений в пенсионной системе накопительная пенсия является самостоятельным видом выплаты. Формируется такая пенсия из страховых и добровольных взносов. Страховые взносы уплачивает работодатель в Пенсионный Фонд России (ПФР) в размере 22% от величины заработной платы, а добровольные направляются гражданином самостоятельно, например, это могут быть средства (их часть) материнского капитала или при участии в программе государственного софинансирования пенсии.

Страховые взносы при формировании пенсионных накоплений в свою очередь распределяются следующим образом:

  • 10% — на страховую пенсию;
  • 6% — на накопительную пенсию;
  • Оставшиеся 6% — на фиксированную выплату и другие нужды ПФР (солидарный тариф).

Формирование накопительной пенсии из суммы страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию временно заморожено, таким образом, она может быть сформирована пока только на основе добровольных взносов.

После того, как гражданин определяется с видом пенсионного обеспечения, ему необходимо выбрать, кому отдать предпочтение в формировании накоплений:

  1. Управляющей компании (УК) — при государственной поддержке или частной.
  2. Негосударственному пенсионному фонду (НПФ).

Далее гражданину потребуется лично или посредством почты обратиться в ПФР для оповещения о своем выборе. Следует отметить, что прежде чем отправлять документы заочно, необходимо будет их заверить нотариально.

Формирование пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде

Таким образом, будет увеличиваться сумма пенсии за счет ежегодного инвестиционного дохода.