Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Банк который дает кредит для погашения других кредитов

Порядок оформления

Главное требование всех банков — это положительная кредитная история.

Для оформления рефинансирования важно, чтобы платежи по имеющимся кредитам вносились вовремя без просрочек. В противном случае, заемщику откажут.

Типовые требования к заемщику:

  • Возрастные ограничения от 20 до 65, при этом есть банки с минимальным ограничением в 18 лет (Московский Кредитный Банк) и максимальным 70 лет (Росбанк).
  • Регистрация РФ.
  • Непрерывный текущий стаж работы от 3 месяцев и более.
  • Гражданство РФ.

Для договора понадобится пакет документов: паспорт, информация со счета о состоянии задолженности по кредиту, реквизиты банковского счета, справка, подтверждающая финансовое состояние клиента (по форме банка/2-НДФЛ).

Стоит ли брать новый кредит, чтобы погасить действующий?

Сегодня предложения о перекредитовании есть практически в любом банке. Таким образом, банки расширяют портфель за счет привлечения нового потока клиентов. Наибольшей популярностью пользуется услуга объединения нескольких кредитов в один. Для клиента это выгодно, прежде всего, тем, что он уходит от необходимости постоянно контролировать даты платежей по нескольким договорам, а также сокращает время на посещение офисов банков для оплаты кредитов.

Чаще всего перекредитование предлагается с меньшей процентной ставкой, так как ставки определяются банком на текущий момент времени. За заемщиком сохраняется право просить банк о снижении процентной ставки, если она изменилась исходя из текущих рыночных условий, в случае хорошей платежной дисциплины банк чаще всего идет навстречу клиентам.

Для переговоров с банком следует запастись аргументами в виде предложений других банков о рефинансировании на условиях выгоднее, чем выданный кредит.

ВАЖНО при рефинансировании следует просчитать все сопутствующие расходы, такие как комиссия за перечисление средств, страховка, оценка залогового имущества и т.д. Эти затраты стоит соизмерить с выгодами рефинансирования и принять окончательное решение.

Где можно взять кредит на погашение других кредитов

Заемщики имеют право осуществить рефинансирование в банке, который предоставил им первоначальную ссуду или же в иных финансовых организациях, к которым относят разнообразные микрофинансовые учреждения. При этом, финансовые аналитики рекомендуют проводить рефинансирование в организации, которая выдала ссуду.

Получать заем в ином финансовом учреждении выгодно исключительно в таких случаях:

  • Если срок заключения договора о займе больше пяти лет;
  • В случае, когда новая ставка по ссуде хотя бы на три процента меньше первичной;
  • Если займ брался не менее шести месяцев назад;
  • Если до окончания срока, на который заключался договор, осталось более полугода.

Какие банки дают кредит для погашения других кредитов

Сегодня практически любой клиент может найти информацию о том, в какой организации можно произвести рефинансирование. При этом, многие банки проводят всевозможные рекламные акции, давая клиентам знать, что такую услугу можно оформить на удобных условиях.

Такие финансовые организации, как Газпромбанк, Сбербанк России, Бинбанк, Россельхозбанк, Солид банк, Московский Банк, Татфондбанк, Ситибанк и ВТБ 24 займ на погашение других займов дают на срок до 60 месяцев и под выгодный процент.

Эти финансовые организации могут предлагать рефинансировать потребительский займ или другую задолженность клиентам с полным пакетом документов, а также безупречной репутацией.

Погашение кредита в другом банке через Сбербанк онлайн

Гражданам, которые ценят свое время, а также имеют доступ в интернет, Сбербанк предлагает произвести оплату ссуды в стороннем банке благодаря сервису «Сбербанк-онлайн».

Платеж выполняется таким образом:

  • Клиент проходит регистрацию в «Сбербанк-онлайн» и заходит в свой аккаунт;
  • Проводится идентификация физического лица;
  • В разделе «Оплата займов других банков» указывается сумма платежа и реквизиты банка-получателя, после чего нажимается кнопка «Подтвердить»;
  • На мобильный телефон отправляется смс — сгенерированный код;
  • Пользователь вводит код в системе;
  • В автоматическом режиме денежные средства списываются о счета заемщика и поступают на счет получателя.

Когда осуществляется погашение кредита в другом банке через Сбербанк онлайн комиссия взимается в размере до 2%. При этом, ее максимальная сумма может быть не выше 1000 рублей. Таким образом, мы подходим к логическому выводу, который заключается в том, что оплата задолженности через интернет является одним из самых надежных, быстрых и экономически выгодных вариантов.

Что такое рефинансирование

Взятие займа – это большая ответственность. Заемщику приходиться каждый месяц трать часть своих средств на его погашение, а работать с просрочкой банки не любят. Кроме того,  просрочки могут не только испортить кредитную историю, но и привести наложению штрафных санкций. Но жизнь изменчива и иногда, часто в силу независимых от заемщика обстоятельств, взятый ранее займ становиться непосильным грузом. В таких случаях кредитное рефинансирование является оптимальным выходом из ситуации.

Но что такое рефинансирование? Это банковский инструмент, позволяющий погасить задолженность по одному займу, путем взятия другого на иных условиях. В каком банке можно взять кредит для погашения другого кредита? Фактически в любом, предоставляющем такую услугу. Это может быть как банк, собственник предыдущего кредитного обязательства, так и другое финансовое учреждение.

Граждане идут на замену кредита по разным причинам. Но среди них самыми распространенными являются следующие причины:

  • Потеря работы или понижение в должности, что влечет за собой невозможность финансово отвечать по взятому обязательству в той мере, в какой это делалось ранее;
  • Возможность получить новый заем на более выгодных условиях (низкая процентная ставка, больший срок и т.д.).

Но обстоятельства действительно могут быть разные: в семье родился ребенок, кому-то из родичей понадобились деньги на лечение и тому подобное. От таких случаев не застрахован никто, и клиент не может заранее предвидеть их. Поэтому со временем у него может появиться потребность сменить условия обязательств. Поскольку банки крайне редко идут на подобные меры, то единственный выход из трудного положения – рефинансирование.

Как взять новый кредит на погашение старого?

Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.

При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам.

Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит. Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ.  Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.

Рефинансирование — выход из долговой ямы

Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке. То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга. Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.

Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.