Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Черный список по кредитным историям

Черный список неплательщиков по кредитам в России

Должник – это человек, который не может грамотно распоряжаться собственными финансовыми ресурсами. Когда на заёмщике висит куча неоплаченных долгов, с ним не захотят сотрудничать новые кредиторы, работодатель откажет в приёме на материально ответственную должность, потенциальный партнер по бизнесу отнесется с недоверием.

На нашем сайте вы можете проверить должников по кредитам, чтобы ограничить круг партнерских отношений, принять на работу ответственного специалиста или заключить сделку с благополучным партнером. За собственными долгами следить также важно – особенно, перед поездкой за границу, когда долг может вернуть вас на родину уже на стадии паспортного контроля.

Кто вносится в черный список?

В стоп-лист попадают лица, имеющие просроченную задолженность по кредиту. Как правило, формирование перечня происходит из заемщиков, кредитная история которых была испорчена вследствие постоянных просрочек и образования крупной задолженности.

Внимание! Если вы регулярно опаздываете с выплатой на 2-3 дня, то будете получать только предупреждения от банка.

Если же выплаты по кредиту были просрочены на месяц, то можете не сомневаться – вы включены в черный список. Гражданам, входящим в этот перечень, в скором времени придется столкнуться с судебными приставами.

У многих заемщиков возникает вопрос – если после просрочки полностью оплатить задолженность вместе с начисленными процентами и штрафами, то будет ли он исключен из стоп-листа? Нет, банк все равно оставит неплательщика в черном списке.

Зачем банкам списки должников

Пытаясь понизить свои риски и обезопасив свои сбережения от заемщиков, которые задерживают выплаты по кредитам, банкии другие финансовые организации формируют базы данных, в которых отображают информацию о недобросовестных плательщиках. Помочь им в этом могут специальные бюро кредитных историй. Воспользовавшись этой базой, банки смогут удостовериться в благонадежности клиента или отказать в предоставлении кредита.

Банки имеют доступ не только к кредитным историям своих текущих клиентов, они также могут сделать запрос на получение черного списка должников банковского займа. В этот список вносят самых проблемных клиентов, которые совершают нарушения с некоторой периодичностью, отказываясь выполнять свои обязанности перед кредиторами и даже умышленно скрываясь от представителей банковской сферы.

Однако среди специалистов банковского дела есть как сторонники, так и противники такого черного списка. Безусловно, для банка будет очень полезно, если у него будет собственный список проблемных должников, которые избегают выплат по кредитам. Но существует большая проблема, связанная с составлением этих списков.

Схема поиска информации в Банке данных по кредитным должникам

Работа с Банком данных:

  1. Выбрать подраздел, определяющий, физическое вы лицо или юридическое.
  2. В раздел «Территориальные органы» внесите регион официальной регистрации, если вы физическое лицо. Для юридического лица нужно указать местоположение регистрации в ИФНС.
  3. В соответствующий раздел правильно внесите ФИО.
  4. Физическому лицу графу «дата рождения» заполнять не обязательно.
  5. Если вы знаете номер исполнительного производства, то всю информацию из базы данных можно получить через подраздел «Поиск по номеру исполнительного производства».
  6. Судебные приставы Федеральной службы не хранят и не передают третьему лицу индивидуальные данные, оставляемые пользователями в поисковой форме.
  7. Сервис хранилища данных по кредитным должникам предоставляется только на официальном портале ФССП России.

Что такое «черный список» и кого в него могут записать

Многих должников пугает определение «черный список» и не зря. Несмотря на то, что этот документ функционирует на неофициальном уровне, он вполне реален и может доставить много неприятностей людям, имеющим задолженности перед государством, частным лицом или банком.

Заносить или не заносить неплательщика, решается в индивидуальном порядке исключительно кредитором. Как правило, «черный список» пополняют те граждане, которые более шести месяцев скрываются от оплаты долга.

Кто такие должники судебных приставов-смотрите в этом видео:

Самое интересное, что даже если человек полностью оплатил все свои долги, он может остаться в «черном списке» на всю жизнь.

Хочется подчеркнуть, что стоп — лист может быть не только в пользовании у банка, его могут передать коллекторам или, например, судебным приставам.

Как определить входит ли человек в «немилость» банков

Прежде чем начать отвечать на основной вопрос, где посмотреть стоп – лист, распределим возможности получения такой информации.  Исходя из кредитной истории гражданина, стоп – лист может быть:

  • в банке;
  • в коллекторской фирме;
  • в бюро по кредитным делам;
  • в службе ФССП.

Соответственно если стоп – лист находится в банковском учреждении, его невозможно найти в интернете. Чтобы все же получить достоверную информацию о своем положении дел, необходимо обратиться непосредственно в банковскую организацию, где брался заем.

Процедура довольно простая: надо сделать запрос официальных данных о погашении долга взятого у банка. Для такого запроса с собой нужно принести паспорт и непосредственно договор между гражданином и банком.

Коллекторские организации берут данные о  злостных неплательщиках непосредственно в банке. С периода обращения в службу ФССП все права на изъятие долга переходят непосредственно к коллекторским агентствам.

Как получить информацию о задолженности банку

Бюро кредитных дел является особенным учреждением, предоставляющим некие услуги обработки, составления и сохранения всех кредитных дел. Согласно законодательству РФ, каждый заемщик может провести официальный запрос всего один раз в течение 12 месяцев и неограниченное число запросов за определенную плату.

Чтобы официально получить базу данных от БКИ нужно: произвести запрос, вначале в ЦККИ — в каком именно бюро находится кредитное дело. Это реально сделать через любое банковское отделение своего города. Ну а непосредственно последовательность обращения в БКИ определено правилами данной организации и, конечно же, российским законодательством.

Чтобы открыть доступ к этому списку необходимо просто заполнить достоверной информацией специальную форму. Помимо всего прочего, на сайте ФССП могут проверить задолженность не только обычные люди, но и юр. лица и даже индивидуальные предприниматели.

Как можно избежать попадания в черный список банков-расскажет это видео:

Часто коллекторские агентства пугают неплательщиков тем, что собираются подать иск в суд. На самом деле, данная организация не сразу идет таким путем и дает возможность должнику одуматься и все- таки заплатить по своим счетам. Если на гражданина данная информация не действует, коллекторы обращаются действительно в суд.

Тут существует небольшой нюанс, который поможет должникам не предстать перед судом. Если человек с задолженностью будет оплачивать ее небольшими частями, коллекторы не смогут подать на него в суд, таким образом можно немного выиграть время, для поиска денег, чтобы покрыть долговое обязательство.

Как быть если все же получил «черную метку» у судебных приставов

Простые граждане, поняв, что они получили «черную метку» от банка,  как правило, особо не утруждают себя решением этой проблемы. Обращение непосредственно в банк чаще всего не дают положительных ответов, но варианты все —  таки существуют.

Чтобы изменить ситуацию в свою сторону необходимо полностью поменять свою финансовую политику.

Если работодатель производить перечисления зарплаты на карточку, необходимо сделать так, чтобы карта была именно того банка, в котором человек записан в стоп – листе. Регулярное пополнение карточки увеличит доверие банка к клиенту и человеку получится выйти из этого списка.

Существует ли разница между базой должников по кредиту и базой кредитных дел

На сегодняшний день  доступная информация о должниках, востребована многими банковскими структурами. Интерес банков к такой информации абсолютно оправдан. Но в подобный банк данных вносят должников, которые уже попадали ранее под судебное разбирательство по неоплаченным долгам.

Информация из этой базы данных закрыта обычным людям, и на просторах инета ничего не найдешь. Таким образом, база кредитных дел и банк данных по кредитным историям – абсолютно разные организации и путать эти два термина не нужно.

Подведя итог, хочется сказать, что не нужно брать кредиты, если нет возможности впоследствии погашать их. Своими действиями можно лишиться не только личного имущества, но и близких людей, которые не потерпят такого положения дел.

Черный список банковских должников

Как показывает статистика, только за 2010 год из-за наличия долгов перед банком и государством за границу не было выпущено почти триста тысяч человек. За 7 месяцев 2011 года не выпустили за рубеж более 230 тысяч человек. Конечно, в данное число входят также и должники по оплате коммунальных услуг, неплательщики алиментов и налоговые уклонисты.

Но не пугайтесь раньше времени. Даже в случае нахождения Вас в черном списке, не выпустить Вас за границу никто не имеет права.