Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Документы на ипотеку под материнский капитал в сбербанке

Условия взятия займа

Многие банки предоставляют населению возможность взять ипотечный кредит под материнский капитал. Это позволяет молодым семьям с малышами улучшить условия проживания: по статистике, материнский капитал больше используется именно для таких целей. Тем более что можно направить денежные средства по материнскому капиталу на покупку жилья, не дожидаясь исполнения ребенком определенного возраста.

Условия для оформления займа под материнский капитал:

  • наличие гражданства РФ и регистрации на территории, где планируется оформление ипотеки;
  • проценты по кредиту находятся в пределах от 7,5 до 14,5% годовых;
  • приобретаемое жилье должно располагаться на территории РФ;
  • минимальная сумма, которую может выдать банк, составляет 300 000 рублей, максимальная зависит от конкретной ситуации и банковского учреждения;
  • возраст гражданина, подающего заявку, должен быть от 21 года до 65 лет;
  • способы погашения возникшего долгового обязательства;
  • срок погашения ипотечного кредита составляет от полугода до 30 лет.

Средства материнского капитала могут быть использованы для внесения первого взноса или погашения ипотеки раньше положенного срока.

Какие условия действуют в конкретном случае, необходимо узнавать у сотрудников банковских организаций. Они на основании положения и предоставленных документов предложат подходящие варианты.

Ипотечные программы с маткапиталом в Сбербанке

Сбербанк позволяет оформить жилищный кредит с вложением средств материнского капитала по двум ипотечным программам:

  • приобретение готового жилья — единая ставка;
  • приобретение строящегося жилья.

Сбербанк предъявляет к заемщику следующие требования:

  1. На момент получения средств должно быть не меньше 21 года.
  2. На момент конца кредитования — не более 75-ти лет, если трудовая занятость и доходы не были подтверждены — не более 65 лет.
  3. Наличие российского гражданства.
  4. Стаж на текущем рабочем месте — не менее полугода, а общий стаж за предыдущие 5 лет — более года (данное требование не предъявляется к зарплатным клиентам Сбербанка).
  • между супругами заключен брачный договор, содержащий пункт о раздельной собственности;
  • супруг не имеет гражданства РФ.
  • минимальный размер — 300 тыс. рублей;
  • максимальный размер — не более 85 % от договорной стоимости покупаемого жилья, либо оценочной стоимости жилого помещения в залоге;
  • первоначальный взнос — от 15 %;
    • если доход и занятость не подтверждаются — не менее 50 %;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
    • при участии в программе субсидирования застройщиков — до 12-ти лет.
Ставка % по акции «Витрина»* %
При подтверждении трудовой занятости и доходов
Базовая ставка 10,70 11
«Акция для молодых семей» 10,20 10,50
Без подтверждения дохода и занятости
Базовая ставка 11,30 11,60
«Акция для молодых семей» 10,80 11,10

Указанные процентные ставки приведены с учетом сервиса электронной регистрации.

Ставка %
Базовая ставка 10,50
По программе субсидирования от 7 до 12 лет 9
По программе субсидирования до 7 лет 8,50

Указанные ставки действуют для зарплатных клиентов Сбербанка, воспользовавшихся сервисом электронной регистрации.

Ставка 10,60 % при покупке строящегося жилья распространяется на участников государственных федеральных (региональных) программ в рамках сотрудничества Сбербанка с субъектами РФ.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году

  1. Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
  2. Кредит заключен не ранее 1 января 2018 года.
  3. Заемщик должен оплатить за счет собственных средств не менее 20 % от стоимости жилого помещения (разрешается использовать средства материнского капитала).
  4. Сумма кредита не должна превышать:
    • 12 млн. — для Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
    • 6 млн. — для других регионов страны.
  5. Жизнь заемщика должна быть застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или иной аккредитованной банком компании (на весь срок ипотеки). Также необходимо застраховать кредитуемое жилое помещение.
  6. Ипотека должна погашаться одинаковыми ежемесячными платежами.

Если в указанный срок у родителей рождается второй, третий или последующий ребенок, то они имеют право рефинансировать ранее взятый кредит под льготную ставку.

Для оформления льготной ипотеки, вместе с документами из основного перечня в банк необходимо предоставить:

  • свидетельства о рождении детей;
  • подтверждение наличия гражданства РФ, если в свидетельствах нет отметки о нем.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий. Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством. На сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сертификат для выплаты части уже имеющего займа на приобретение жилья или оформления нового ипотечного продукта.

Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.

Условия оформления ссуды под МК

Оформить ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке сегодня доступно каждому владельцу ценной бумаги. Требования к заемщикам стандартные:

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке есть 2 программы ипотеки с материнским капиталом. Первый взнос по ним составляет 15%, который может быть полностью или частично оплачен за счет средств такого капитала. Допускается использовать материнский капитал и для погашения ипотечного кредита.

Минимальная сумма кредита — 300 000 р., а максимальная — не может превышать 85% от цены жилья. Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует, при этом для увеличения суммы можно привлечь до 3 созаемщиков.

Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемое жилье. Его нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него процентная ставка увеличивается на 1%.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Ипотека под материнский капитал Сбербанк – условия, документы, порядок оформления

“Взять ипотеку в кризис и не обанкротиться”. Именно под таким лозунгом мы продолжаем рассказывать нашим читателям, как и где можно брать кредиты с использованием средств материнского капитала в 2015 году. В прошлый раз мы рассказывали о жилищной программе с государственной поддержкой от ВТБ 24.

Сегодня речь пойдет об ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке.

Особенности ипотечного кредитования в Сбербанке

С начала декабря 2014 года Сбербанк вслед за Банком России увеличил ставки по всем кредитным программам, включая ипотечные. Почти 3 месяца ипотека находилась на недосягаемом простому обывателю уровне.

Таким образом, к концу марта ставки по основным жилищным программам снизились до 14,5%, а по специальному ипотечному продукту с участие госсредств – до 11,9%.

Сегодня у владельцев сертификата на маткапитал, есть выбор. Хотите – покупаете то жилье и у того владельца или застройщика, которого нашли сами. В этом случае, правда, придется немного переплатить. Хотите сэкономить?

Можно поискать недвижимость среди предложений застройщиков, аккредитованных банком, и получить ипотеку на более выгодных условиях.

Не знаете, как выбрать подходящую ипотечную программу?

Зайдите на официальный сайт Сбербанка в сети Интернет. Перейдите в раздел, посвященный ипотечному кредитованию по следующему пути: “Взять кредит” – “Кредит на жилье” – “Ипотека плюс материнский капитал”. На открывшейся странице вы увидите калькулятор, который поможет вам лучше познакомиться с условиями кредитования.

Изменяйте параметры пока не получите приемлемые результаты.

Также в настоящий момент калькулятор не рассчитан на жилищную программу “Ипотека с государственной поддержкой”. Для вашего удобства – вот ее основные условия:

  • Объект кредита: недвижимое имущество в аккредитованном Сбербанком строительном объекте.
  • Продавец – юридическое лицо. Тип недвижимости – новострой на стадии строительства или сдачи.
  • Кредитная сумма – до 8 млн. руб. в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 млн. руб. – в регионах.
  • Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости объекта недвижимости;
  • Длительность кредита – не более тридцати лет;
  • Стоимость кредита – от 11,9% в год (дополнительные условия, при которых будете действовать минимальная ставка пока не разглашаются).

Кстати, несмотря на заявление сделанное на руководством Сбербанка, программа еще не появилась на официальном сайте. Более подробные условия уточняйте у сотрудников банка в ближайшем к вам дополнительном офисе. Предполагается, что льготная программа продлится до марта 2016 года. Спешите!

Необходимые документы

Чтобы подать заявление на ипотеку с материнским капиталом, нужно посетить Сбербанк со следующими документами:

  • удостоверением личности;
  • документ, заменяющий удостоверение личности из списка банка (удостоверение военного, военный билет, водительские права и др.)
  • справки о доходах в разрешенных банком формах и документы, подтверждающие трудоустройство;
  • выписка из ПФР об остаточном номинале сертификата на маткапитал;
  • оригинал сертификата;
  • документы, удостоверяющие личность и доходы созаемщиков (супруг/супруга – обязательно).

После кредитного комитета и подтверждения суммы кредита, вы выбираете объект недвижимости и приносите документы:

  • договор купли-продажи или его предварительный вариант;
  • свидетельство о праве собственности;
  • выписку из ЕГРПНИ об отсутствии на недвижимости других обременений;
  • нотариальное согласие супруга на кредит + свидетельство о браке;
  • иные документы по запросу банка.

Для распоряжения материнским капиталом через полгода после подписания кредитного договора, вы должны обратиться в ПФ РФ с заявлением, сертификатом, удостоверением личности, документами, подтверждающими факт совершения сделки, и обязательством оформления помещения в долевую собственность.

Порядок действий

Кстати, в Сбербанке по-прежнему доступно погашение части уже имеющейся задолженности по ипотеке материнским капиталом. Схема действий для того простая:

  • Собираете документы по текущему кредитному продукту, документы на недвижимость, сертификат на маткапитал, берете в банке выписку со ссудного счета об остатке задолженности, а затем вместе с этими бумагами, паспортом и СНИЛСом идете в ПФ РФ.
  • Пишете заявление, в заявлении указываете текущий ссудный счет. на который надо перечислить деньги.
  • Получаете расписку о принятии документов.
  • В течение 60 дней ПФ РФ должен перечислить денежные средства на указанный счет.
  • Дальше вы идете в банк, получаете новую выписку со ссудного счета и новый график платежей, либо (если маткапитала хватило для полного погашения задолженности) закрываете ссудный счет и идете снимать обременение с жилья.

Если верить отзывам, ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке дают и дают охотно. Как никак, но маткапитал – это “живые”, гарантированные деньги, в отличие от потенциальной зарплаты заемщика, которую попросту однажды могут не выдать.

Поэтому не бойтесь брать ипотеку с маткапиталом – это не так трудно и пугающе как кажется!
https://creditnyi.ru

Молодая семья

Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья». Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье. В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.

По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.

Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.

Ипотека в Сбербанке для молодой семьи имеет ряд отличительных особенностей. Почитайте наш прошлый пост о том, как взять ипотеку в Сбербанке, если вам нет 35 лет.