Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2020 года
В 2020 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:
- проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
- скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
- решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
- увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,629 млн. рублей;
- кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
- скидка 0,3% для всех зарплатников;
- специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
- запущена семейная ипотека в Сбербанке под 5% годовых.
Какие условия выдвигает банк?
Квартира (реже дом) на вторичном рынке — это удобный вариант для тех, кто не доверяет новостройкам и предпочитает жить в уже проверенных годами зданиях. Новое жилье — это всегда неизвестность, а вторичная квартира уже оценена и описана предыдущими жильцами. Приобретение готового жилья дает больше гарантий в его надежности, но такие квартиры стоят несколько дороже, так как имеют большую площадь и вокруг них чаще всего лучше развита инфраструктура.
Ипотечное кредитование от Сбербанка России позволяет получить займ на приобретение жилья на вторичном рынке на таких условиях:
- Самая маленькая сумма займа на вторичку составляет 300 000 рублей.
- Максимальный лимит по выдаче денег составляет 85% от оценочной стоимости жилья предоставляемого банку в залог (покупаемая квартира или уже имеющаяся жилищная площадь).
- Минимальный первоначальный взнос для покупки вторичного жилья должен быть не менее 15%, чем больше внесет заёмщик изначально, тем лучше для него.
- Ссуда на покупку жилья выдается на 30 лет, но можно и меньше.
- Залог для выдачи кредита является обязательным, и заемщик может предоставить либо квартиру, только покупаемую или уже имеющуюся у заемщика.
- Имущество, передаваемое в залог, обязательно подлежит страхованию.
- Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляет только по желанию.
Особенности кредитов на покупку жилья в новостройке в Сбербанке
Главная отличительная особенность кредитования строящихся объектов заключается в наличии определенного перечня застройщиков, у которых имеются договорные отношения со Сбербанком. Выбор одного из партнеров-застройщиков для совершения у него покупки жилья в строящемся здании обеспечивает скидку на процентную ставку (проект субсидирования платежей на строящееся по долевому участию жилье).
Варианты наименьших ставочных показателей на кредит по строящемуся жилью:
- от 8,50% при субсидировании до семи лет;
- от 9% — от семи до двенадцати лет;
- от 10,5% базовая ставка без действия льготных условий от застройщика.
При этом минимальные проценты действительны для клиентуры, получающей заработок через Сбербанк и готовой на осуществление электронной регистрации жилья (а не при личном посещении Росреестра и МФЦ). Возможные надбавки объясняются также отказом от страхования жизни, непредоставлением справок с работы и внесением минимального первичного взноса.
Сбербанк: ставки и условия ипотеки в 2020 году
Рассмотрим действующие сегодня проценты и условия ипотечных программ Сбербанка в Москве, СПБ и в целом по России.
1. Ипотека Сбербанка на новостройки
Этот ипотечная программа предназначается для приобретения строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.
Условия
> Срок: до 30 лет / до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками;
> Первоначальный взнос: от 10% (от 50% при оформлении по двум документам).
> Мин. сумма: 300 000 рублей;
> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:
- 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
- 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
Процентные ставки
Действуют для зарплатных клиентов Сбербанка при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
|
6,5% |
По программе субсидирования до 7 лет вкл. |
|
7,2% |
По программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет вкл. |
|
7,7% |
По программе субсидирования от 12 лет 1 мес. до 30 лет вкл. |
|
8,7% |
Базовые ставки |
Надбавки:
+ 0,3% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу);
+ 0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке;
+ 0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%;
+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья.
Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе
2. Ипотека Сбербанка на вторичное жилье
Этот ипотечный кредит Сбербанка выдается на покупку квартиры, дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.
Условия
> Срок: до 30 лет;
> Первоначальный взнос: от 10% (от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости);
> Мин. сумма: 300 000 рублей;
> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из следующих величин:
- 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
- 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Процентные ставки
Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:
|
8,9% |
Базовые ставки |
|
8,5% |
В рамках «Акции для молодых семей» |
Надбавки:
+ 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»;
+ 0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу);
+ 0,5% — если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка;
+ 0,8% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости;
+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья.
Не устраивает? Смотрите, какие ставки предлагает Россельхозбанк. Подробнее →
3. Ипотека Сбербанка на строительство жилого дома
Этот ипотечный кредит предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома.
Условия
> Срок: до 30 лет;
> Первоначальный взнос: от 25%.
> Мин. сумма: от 300 000 рублей;
> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:
- 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
- 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Процентная ставка
Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:
9,7% годовых в рублях.
Надбавки:
+0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1,0% — на период до регистрации ипотеки;
+1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке. Подробнее →
4. Ипотека Сбербанка на загородную недвижимость
Этот кредит предоставляется на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения. Можно также потратить деньги на покупку земельного участка.
Условия
> Срок: до 30 лет
> Первоначальный взнос: от 25%
> Мин. сумма: от 300 000 рублей
> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:
- 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка;
- 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.
Процентные ставки
Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:
9,2 % годовых в рублях.
Надбавки:
+0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1,0% — на период до регистрации ипотеки;
+1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
Не выгодно? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк. Подробнее →
5. Ипотека Сбербанка на гараж или машино-место
Этот кредит предоставляется на покупку готового или строящегося гаража (или машино-места). Можно также потратить деньги на индивидуальное строительство гаража, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, на котором он находится или будет построен.
Условия
> Срок: до 30 лет;
> Первоначальный взнос: от 25%;
> Макс. сумма: не должна превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости / сметной стоимости строительства.
Процентные ставки
Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:
9,7 % годовых в рублях.
Надбавки:
+0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1% — на период до регистрации ипотеки;
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк). Подробнее →
6. Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Это программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Займ могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита). Деньги выдаются на покупку готового или строящегося жилья, в том числе дома или таун-хауса.
Условия
> Срок: от 1 года до 30 лет;
> Первоначальный взнос: 20%;
> Мин. сумма: 300 000 рублей;
> Макс. сумма:
- 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
- 6 млн рублей в других городах и регионах России.
Процентные ставки
Действует при условии страхование жизни и здоровья заемщика.
5% годовых на весь срок кредитования
Надбавки:
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями СБ РФ.
Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен!
Смотрите ставки по ипотеке в Промсвязьбанке. Подробнее →
7. Ипотека в Сбербанке под материнский капитал
Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. Взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал можно на приобретение готового или строящегося жилья.
Условия
> Жилое помещение, приобретаемое с использованием материнского капитала, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
> Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя;
> В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.
Требуемые документы
Помимо стандартного пакета документов в этом случае дополнительно предоставляются:
- Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
- Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Сбербанк ипотека: рассчитать на калькуляторе вторичное жилье
Прежде чем обратиться в учреждение для оформления кредита, стоит провести предварительные расчеты, чтобы получить реальную картину по будущим выплатам. Онлайн-калькулятор предназначен для решения сразу нескольких задач. Поскольку для расчетов ежемесячных платежей важными параметрами являются – категория заемщика, его доход, длительность погашения, размер кредитной суммы, выбор программы и наличие дополнительных льгот. Для наглядности расчет предоставляется в виде графика и таблицы выплат по месяцам на весь период. Но стоит помнить, что расчеты на ипотечном калькуляторе носят ознакомительный характер и окончательный размер по процентам устанавливается в учреждении после подачи и проверки документов кредитозаемщика в индивидуальном порядке. Калькулятор «подготавливает» клиента к возможному сценарию развития событий в кредитном отделе.
Условия ипотеки в Сбербанке на готовое жилье
Суть ипотечного проекта выражена в предоставлении банком кредита на покупку недвижимости, которую оформляют в залог. Так заемщик получает возможность взять крупную ссуду, достаточную для приобретения квартиры, не имея при этом других форм обеспечения. Если сомневаетесь, есть ли выгода в покупке жилья в ипотеку на вторичном рынке недвижимости, посмотрите видео с советами экспертов, чтобы сделать правильный выбор:
Кому банк дает ссуду
Обязательной для любой ипотеки выступает необходимость иметь определенную сумму собственных средств для оплаты первичного взноса. В 2019 году в Сбербанке она равна 15% от стоимости вторичного жилья (кому Сбербанк дает ипотеку без первого взноса?).
Прочие принципы ипотеки выражены так:
- Минимальный размер к запросу: 0,3 млн. рублей.
- Максимальный: 85% от цены на жилье.
- Длительность возврата займа: до 30 лет.
- Комиссия за предоставление кредита: 0%.
Залог: объект ипотеки. Допустимо оформить в залог любую имеющуюся недвижимость сопоставимую с ней по стоимости. Если выдача кредита необходима до вступления в права собственности, на этот срок требуется предоставить иное обеспечение, например, поручительство физического лица.
Созаемщики: привлекаются при необходимости. По умолчанию, жена (муж) клиента указывается в договоре, как созаемщик, если у супругов нет брачного контракта, предписывающего иной подход к приобретенному в браке имуществу.
Страхование: жилье подлежит обеспечению от стандартного набора рисков, которые могут привести к его повреждению или уничтожению. По желанию, можно заключить договор страхования на жизнь и трудоспособность заявителя.
Калькулятор для расчета суммы
Произвести ориентировочные расчеты вы можете самостоятельно, воспользовавшись нашим онлайн калькулятором:
Для более точных результатов рекомендуем обратиться к официальному сайт банка. Далее приведена инструкция по калькулятору Сбербанка.
С помощью калькулятора Сбербанка на ипотеку вторичного жилья можно рассчитать основные критерии: ежемесячный платеж, величина переплаты, график погашения. Для этого в графы калькулятора нужно записать:
- программа;
- сумма;
- наличие собственных средств (первый взнос);
- период;
- льготная категория (зарплатный клиент).
Перед обращением в банк, стоит предварительно рассчитать ипотеку на калькуляторе, чтобы оценить свои шансы и возможности.
Шаг 1.
Шаг 2.
Шаг 3.
Калькулятор помогает рассчитать и подобрать такие параметры по ипотеке, которые Сбербанк согласует с большей вероятностью, после сопоставления с платежеспособностью заявителя.
Если калькулятор дал в результате не удобный для заемщика ежемесячный платеж, можно поменять некоторые параметры: повысить срок ипотеки, понизить запрос, увеличить первичный взнос и т.д.
Процентные ставки в 2019 году
На сегодня, Сбербанк, как и многие учреждения, понизил тариф по ипотеке согласно с изменениями ставок Центробанка. На сегодня процентная ставка составляет 11%. Скидка на ипотеку предусмотрена по таким правилам:
- -0,3% – при покупке через сервис ДомКлик;
- -0,5% – для участников зарплатного проекта;
- -1% – для лиц, застраховавших жизнь;
- -0,1% – при оформлении через сервис электронной регистрации.
При соответствии всем правилам, минимальная процентная ставка может составить 9,1%. Еще лучшие условия действуют для молодых семей.
На 1% выше предусмотрены проценты для лиц, желающих пройти оформление без подтверждения трудовой деятельности и платежеспособности. Это возможно, если заявитель готов сразу внести более 50% от цены приобретаемого жилья.
Если заемщик оформляет ипотеку по государственной программе в рамках развития жилищного сектора, для него применяют тариф 9%. Он увеличивается на 1% при отсутствии страхового личного полиса.
Правила для молодой семьи
Молодая семья вправе рассчитывать на лояльные условия, согласно соответствующему закону. Ипотека молодой семье в Сбербанке доступна по аналогичной программе, но с некоторыми особенностями:
- Процентная ставка ниже: 8,6-10,5% (действуют те же скидки: за оформление ипотеки через ДомКлик, наличие страхового полиса, получение заработной платы в банке, электронную регистрацию).
- В перечень документов по ипотеке дополнительно входят брачное свидетельство и регистрационные бумаги на детей.
- Если заемщику менее 20 лет, созаемщиком должен выступать один из его родителей. При этом учитываются его доходы при расчетах. Потребуется подтверждение родства от него: паспорт, свидетельство о рождении и др.
При рождении ребенка в момент действия ипотеки, допустимо запросить отсрочку по выплатам на 1 год (максимум до 3 лет).
Еще одной возможностью в Сбербанке в 2019 году выступает право на использование средств материнского капитала.
Их разрешено направить на уплату первой части ипотеки, чтобы понизить оставшийся долг и пройти процедуру по упрощенному пакету бумаг или направить на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.
При использовании детских денег для оплаты первичного внесения, молодой семье требуется удостоверить их наличие документально: сертификат, выписка со счета с указанием баланса.
