Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как отвечать банку за неуплату кредита

Опыт автора

n

Действия банка

Никто не застрахован от ухудшения материального положения. Подписывая кредитное соглашение, заёмщик может быть уверен, что выплатит всю сумму долга, но по истечении некоторого времени, заработная плата может резко уменьшиться или стать нестабильной.

К примеру, человек потерял работу и активно её ищет. В связи с этим, месяц или два заёмщик не вносит оплату за кредит. Что будет делать в этом случае кредитно-финансовое учреждение? Естественно, оно мгновенно отреагирует на первый просроченный платёж.

Дата очередных платежей прописана отдельной строкой в графике, который выдаётся заёмщику в банке в момент предоставления кредита вместе с другими документами.

Ответственные банковские специалисты могут позвонить клиенту по телефону, напомнив тем самым о себе, или написать смс-сообщение. Уведомление может быть отправлено на электронный адрес должника или обычной почтой.

Временная задержка уплаты кредита банку, равная трём месяцам, не влечёт за собой серьёзные последствия для заёмщика. Однако это правило действует только в том случае, если клиент «успокоит» банк, будет отвечать на звонки и спокойно выходить на контакт.

Многие кредитные организации легко пойдут на уступки таким клиентам, тем более, если их финансовые затруднения связаны с потерей работы, переездом или серьёзным заболеванием.

В такой ситуации клиенту могут внести изменения в график платежей, поменять процентную ставку или предоставить отсрочку.

Задержка в оплате кредита

Если кредит вовремя не погашается, к должнику может быть применена ответственность следующих категорий:

  • финансовая – в виде уплаты пени в процентном отношении к сумме долга или в твердой сумме, а также принуждение к досрочному погашению кредита полностью;
  • имущественная – обращение взыскания на движимое и недвижимое имущество, взыскание за счет средств на банковских счетах;
  • уголовная – наложение штрафа, заключение под арест, применение принудительных работ и пр.

Они могут носить характер:

  • предупреждения – звонки, напоминания о сроках оплаты, письма и т. д.;
  • влияния на репутацию – внесение негативной информации о должнике в Бюро кредитных историй (БКИ);
  • передачи долга другим лицам, а именно – коллекторскому агентству, которое взыскивает долги гораздо жестче;
  • судебной защиты собственных интересов – подача иска.

Каждый из способов заслуживает отдельного рассмотрения.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Последствия невыплаты кредитных обязательств:

  • первое, что происходит при просрочке в оплате, – ухудшается кредитная история. Каждый предоставленный заемщику кредит отражается в системе, где хранится информация о виде займа, его сроке и других условиях, а также и о самом заемщике. То, насколько строго заемщик соблюдает условия погашения кредита, отражается в его личной истории. Общая база данных содержится в БКИ. Все солидные кредитные учреждения выдают займы только после уточнения кредитной истории заявителя. Если окажется, что полученные ранее займы погашались с нарушениями сроков, шансы на получение кредита на выгодных условиях значительно снижаются. Как правило, заемщики, допустившие подобные нарушения, могут рассчитывать только на кредит с крайне высокой процентной ставкой. Многие банки таким заемщикам просто отказывают;
  • условия кредитного договора могут включать начисление пеней и штрафов за допущенные просрочки во внесении платежей. Микрофинансовые кредитные учреждения нередко предусматривают начисление пени в размере от 1% до 3% суммы долга ежедневно. При таком подходе заемщики, допустившие просрочку, в конечном итоге сталкиваются с необходимостью погасить долг, вдвое превышающий полученную ранее сумму;
  • если просрочка оплаты длится долгое время, то есть превышает 3 месяца, кредитная организация вправе продать долг третьим лицам, то есть коллекторскому агентству. Нужно помнить, что методы взыскания у коллекторов отличаются неоправданной жесткостью и могут включать угрозы, оскорбления и даже физическое воздействие. Что предпринять, если долг продан коллекторам, можно узнать здесь;
  • если сумма непогашенного долга велика, банк вправе обратить взыскание на имеющееся у заемщика имущество. Если кредит предусматривал залог, речь будет идти о заложенном имуществе. Если же залога не было, имущество может быть изъято судебными приставами на основании исполнительного листа по решению суда. В счет погашения долга могут изыматься недвижимость, автомобиль и прочее дорогостоящее имущество. Что предпринять в таком случае, можно узнать из этой статьи;
  • при задолженности, превышающей 100 000 руб. органы охраны правопорядка вправе изымать у должника водительские права. Этот порядок был введен в 2016 году и касается неуплаты алиментов и задолженностей по кредитам. С обзором законодательства в этой сфере можно ознакомиться здесь;
  • негативные последствия наступают не только для самого должника, но и для его поручителя. Если такое лицо является участником кредитного договора, то в случае просрочки в оплате погашение будет производиться за счет его средств;
  • должник может лишиться права покидать территорию страны, его банковские счета могут подвергаться аресту до полного погашения суммы долга.

В связи со всем изложенным при невозможности своевременного внесения платежей рекомендуется не бездействовать, а принимать меры для решения проблемы.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как законно не платить кредит банку?

Что грозит заемщику, если вовремя не уплатить по кредиту на начальном этапе

Естественно, неуплата долга по кредиту может быть следствием финансовых проблем или прочих форс-мажоров, если человек перестал работать и не может платить по счетам. Но банки дают человеку определенные срок на решение этих проблем, чтобы в течение двух месяцев он мог собрать требуемую сумму и, если он не смог найти выход, тогда к нему применяются более радикальные методы.

Затем, через два месяца, если человек ничего не заплатил, то банк имеет право подать на него жалобу в коллекторное агентство, которое затем и будет взыскивать долги с него. Однако, такое обращение – уже крайняя мера, если сотрудники банка видят, что человек старается собрать сумму, то к этому методу не прибегают.

При желании заемщика, в банке могут пересмотреть расписание выплат, это возможно, если разбить выплаты на более длительный срок и на более приемлемые суммы, а также будет проведена разъяснительная беседа на тему того, что грозит за неуплату кредита.

Виды административной ответственности

Естественно, при разных долгах и длительности срока неуплаты ответственность, которая грозит, будет разной. Однако нередко случается так, что в коллекторную компанию передают данные людей, у которых не такие уж и крупные долги, в некоторых случаях пеня была настолько незначительной, что человек мог даже о ней забыть.

Но выявить настоящих мошенников зачастую бывает непросто. Согласно действующему законодательству, мошенником считается лицо, которое овладевает чужим имуществом, применяя при этом обманные схемы и, если он отказывается погашать долг.

В случае с получением кредита, мошенником называется человек, который:

  • оформляет кредит по поддельным документам;
  • не предоставляет о себе полную или правдивую информацию;
  • не платит регулярные взносы.

Очень часто факт мошенничества обнаруживается уже на последнем этапе, когда банку или коллекторной службе следует взыскать долг, но обнаруживается, что взыскивать не с кого.

Статья о мошенничестве предусматривает осуждение за следующие виды действий:

  • предоставление неверных сведений при получении кредита;
  • хищение в размерах от 1,5 млн. рублей и выше;
  • хищение в особо крупных размерах от 6 млн. рублей.

По данной статье человеку грозят следующие виды административной ответственности:

  • штраф в эквиваленте годового дохода человека;
  • штраф в размере до 120 тысяч рублей;
  • год исправительных работ;
  • принудительные работы сроком на два года;
  • два года лишения свободы условно;
  • 360 часов принудительных общественных работ;
  • 4 месяца нахождения под арестом.

Случаи, если люди признавались виновными по статье за мошенничество, в судебной практике существуют. Однако, чтобы предъявить обвинения в мошенничестве, факт самого мошенничества следует сперва доказать. Наиболее весомый аргумент, за который грозит ответственность – это злоупотребление доверием сотрудников банка и последующая неуплата долга.

Особенности возбуждения уголовного дела при неуплате кредита

Уголовная ответственность против мошенника может быть открыта как при участии кредитной структуры, так и без такового.

Заявление против мошенника может быть подано от имени коллекторов, сотрудников банка или же ревизоров банковской структуры, обнаруживших факт мошенничества.

При этом стоит заметить, что потенциальный мошенник не будет осужден в случаях, когда:

  • сумма полученного кредита была менее 1,5 млн. рублей без штрафов, пени или процентов;
  • если заемщик поначалу платил регулярные взносы, а затем резко перестал;
  • при условии отправления в банк уведомления о наличии финансовых проблем и об обязательстве возобновить платежи при первой возможности;
  • если уровень дохода заемщика при получении кредита был завышен не слишком существенно;
  • если кредит оформлялся под залог имущества.