Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как взять займ под материнский капитал в втб 24

Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:

  1. Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
  2. Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.

Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.

Можно ли получить кредит в банке под материнский капитал?

Единственный закон, который регулирует возможность получения денежных средств от кредитора под материнский капитал является ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.

Последнюю его редакцию можно прочитать на многих официальных источниках.

Основными из них являются государственные органы и такие программы, как Консультант Плюс. Однако можно увидеть данный закон и на просторах интернета на специализированных сайтах.

На основании него есть возможность получить ссуду с расчетом на средства материнского капитала только в том случае, если он идет на улучшение жилищных условий.

Этот возраст дает расширенные возможности на распоряжение деньгами. До этого срока деньги можно потратить только на погашение ипотечного займа.

Если на момент получения кредита второму ребенку уже есть три года, то можно кредитоваться и использовать материнский капитал для первоначального взноса.

Однако в этом случае будет сложно найти продавца, так как сделка будет происходить три месяца или более.

Дело в том, что для подачи заявки на распоряжение средствами маткапитала требуется 30 дней.

При получении положительного решения ПФР требует еще 30 дней для перечисления денег на счет продавца.

Когда продавец получит деньги, вы сможете обращаться в банк для получения займа.

Если же вы планируете погасить бюджетными деньгами часть основного долга, то вы можете сделать это в любое время до достижения вторым ребенком 21 года.

к оглавлению ↑

Понятие кредита под материнский капитал

В 2010 году были введены корректировки в Федеральный закон № 256, что обеспечило возможность использования материнского капитала при оформлении займа. С учетом данных изменений сейчас допустимо реализовать сертификат МК в кредитных отношениях таким образом:

  • в качестве первоначального взноса;
  • для оплаты тела займа;
  • в целях погашения процентов.

Однако важно учитывать одно существенное уточнение: какой кредит взять под материнский капитал. Закон предусматривает направление средств из пакета государственной поддержки лишь на покупку жилья или на строительство дома своими силами. То есть погасить потребительский кредит или кредит для получения транспортного средства не выйдет.

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

  • Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
  • Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
  • При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Как оформить ипотеку под материнский капитал в банке ВТБ24

Банк ВТБ24 практически с самого начала действия программы «Материнский капитал» помогает семьям с детьми улучшать свои жилищные условия путем покупки жилья в кредит.

Не так давно данный банк предоставил своим клиентам вносить капитал в качестве первоначального взноса по кредиту.

Это позволяет приобретать более дорогое, а, следовательно, более качественное жилье, которое так необходимо семьям с двумя и более детьми.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ24

В ВБТ24 материнский капитал можно использовать по нижеперечисленным направлениям:

  1. Погашение основного долга и процентов по ранее оформленному кредиту на жилье.
  2. Использование материнского капитала как первоначального взноса по вновь оформляемому ипотечному кредиту.
  3. Увеличение суммы ипотечного кредита на сумму капитала при покупке более дорогого жилья, чем позволяют доходы.

Кредитные продукты от ВТБ24

Целевая программа для использования материнского капитала в ВТБ24 — «Ипотека + материнский капитал». Данная программа позволяет существенно снизить или полностью покрыть первоначальный взнос по жилищному кредиту. Также с данной программой становится возможным увеличение суммы ипотечного кредита и погашение части задолженности по ранее оформленному кредиту.

Программа «Ипотека + материнский капитал» сочетает в себе преимущества двух кредитных продуктов: «Новостройка» и «Вторичное жилье». Ниже описаны их главные особенности.

Кредитный продуктОписание продукта
Новостройка Условия программы «Новостройка» разрабатывались специально для приобретения жилья на ранней стадии строительства. Они следующие:

  1. ставка по кредиту — 10,4 % — 14,95%;
  2. минимальная сумма займа — от 500 000 руб.;
  3. максимальный срок ипотеки — 50 лет, минимальный срок — 5 лет;
  4. размер первоначального взноса — 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, который может быть уплачен средствами материнского капитала;
  5. возможность досрочного погашения жилищного кредита без штрафов и комиссий;
  6. отсутствие комиссии за выдачу и оформление ипотечного кредита;
  7. возможность выбора процентных ставок (а именно, переменных, фиксированных или же комбинированных).
Вторичное жилье Условия программы «Вторичное жилье» разрабатывались для продвижения рынка вторичного жилья, который оказывается, как правило, более приемлемым для семей с детьми. Они следующие:

  1. ставка по кредиту — 10,4 % — 14,95%;
  2. минимальная сумма займа — от 500 000 руб.;
  3. максимальный срок ипотеки — 50 лет, минимальный срок — 5 лет;
  4. размер первоначального взноса — 20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, который может быть уплачен средствами материнского капитала, но при страховании исполнения обязательств по погашению ипотеки первоначальный взнос может быть снижен до 10%.
  5. возможность досрочного погашения жилищного кредита без штрафов и комиссий;
  6. отсутствие комиссии за выдачу и оформление ипотечного кредита;
  7. возможность выбора процентных ставок (а именно, переменных, фиксированных или же комбинированных); 8. сумма капитала свыше размера первоначального взноса может быть использована семьей по любым иным разрешенным направлениям, не связанным с улучшением жилищных условий.

Получается, что даже если у семьи нет средств для внесения первоначального взноса по кредиту, таким стартовым взносом может стать материнский капитал.

Важно отметить, что при этом размер кредита не сможет превышать 1900000 рублей, что больше подходит для приобретения недвижимости в регионах, чем в столице и вокруг ее границ.

Неверно полагать, что в рассмотренных программах материнский капитал может выступать только первоначальным взносом по программе.

Семья вправе выбирать, направлять ли капитал на первоначальный взнос, уплату основного долга, процентов или на увеличение сумму займа.

Преимуществом программы «Новостройка», таким образом, является низкий процент первоначального взноса без необходимости страхования исполнения обязательств.

Данное преимущество нивелируется условиями продукта «Вторичное жилье», согласно которым у заемщика всегда есть возможность снизить процент первоначального взноса при покупке вторичного жилья путем страхования исполнения кредитных обязательств.

В целом, условия описанных кредитных продуктов очень выгодны для потребителей, если сравнить их с условиями, которые предлагают своим заемщиками другие банки.

Недостатком кредитных продуктов от ВТБ24 можно назвать высокие процентные ставки по кредитам.

Однако это проблема всей банковской кредитной системы в нашей стране, и на фоне отдельных банков ВТБ24 может даже занимать выигрышное положение.

Документы при оформлении кредита в ВТБ24

Для оформления кредит в ВТБ24 необходимо будет собрать следующие документы:

  • Сертификат на материнский капитал — оригинал и копия;
  • Справка из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала на счету семьи;
  • Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за последние полгода);
  • Копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца);
  • Документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту);
  • Паспорт заявителя;
  • Все документы по кредитуемому жилому помещению.

Как погасить ипотечный кредит в ВТБ24 материнским капиталом

Для погашения основного долга и процентов по ранее оформленному в ВТБ24 жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий.

Помните, что использовать капитал в данном направлении можно не дожидаясь того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года.

Это можно сделать сразу после рождения или усыновления ребенка.

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Обратиться в банк за справкой о сумме остатка основного долга и процентов по кредиту. К заявлению на получение данного документа прикладывается сертификат на материнский капитал. Готовится справка не более 10 дней, а отдельные банки готовы предоставить ее уже через 1-3 дня.
  3. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о направлении капитала на погашение жилищного кредита. Пенсионный фонд может рассматривать данное заявление и переправлять средства капитала на счет банка в течение 3 месяцев.
  4. Дождаться, пока деньги поступят в банк. Как только это произойдет, банк перечислит их на счет заемщика и спишет в счет досрочного погашения кредита. Средства материнского капитала, главным образом, направляются на покрытие основного долга. Если что-то после этого остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но в большинстве случаев капитал не позволяет покрыть оставшуюся задолженность, и поэтому заемщик остается заемщиком только с более щадящей ипотечной нагрузкой.
  5. После списание банк изменит график погашения задолженности и уменьшит размер дальнейших ежемесячных платежей.

Как оплатить материнским капиталом первоначальный взнос в ВТБ24

Для оформления ипотеки при использовании материнского капитала в виде первоначального взноса необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно ранее того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более.

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Получив сертификат от Пенсионного фонда, заключив договор купли-продажи жилого помещения, нужно обратиться в банк с полным пакетом документов (см. выше).
  3. Банк будет рассматривать заявление на оформление кредита и использование капитала как первоначального взноса по займу от нескольких дней до месяца.
  4. После одобрения заявления на оформление кредита банк выдаст предварительное письмо-подтверждение о выдаче займа и уведомит заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
  5. Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в Пенсионном фонде справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
  6. Пойти в банк и оформить кредит. Получить на руки копии всех документов по ипотеке.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.

Источник: http://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/vtb24/

Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2019 году

Банк ВТБ 24 предлагает российским семьям простое решение этой задачи с года. За период с по года несколько тысяч молодых семей воспользовались условиями выгодного предложения и получили собственное жилье с высоким уровнем комфорта.

В рамках программы материнский капитал разрешается использовать не только для приобретения готовой недвижимости, но также для покупки строящегося жилья, в том числе и при участии в долевом строительстве.

Условия займа под материнский капитал Пополнить ряды участников программы от ВТБ 24 имеют шансы родители, которые уже держат в руках сертификат, дающий право получить материнский капитал. При наличии задолженности по ипотечному кредиту деньги разрешается потратить на его погашение.

В последние несколько лет семейный капитал в РФ молодые люди используют преимущественно для улучшения жилищных условий. Без помощи банков, выдающих ипотечные займы, обойтись удается немногим, поэтому программа ВТБ 24 пользуется в стране достаточно большой популярностью. Жилищный займ под материнский капитал Рассмотрим в каких случаях молодая семья сможет улучшить жилищные условия за счет материнского капитала: Оплата первоначального взноса по ипотеке.

Погашение в счет суммы основного долга по оформленному ранее кредиту на жилье. Увеличение суммы ипотечного кредита с целью получения жилья с более комфортными условиями. Деньги выдаются только в рублях. Процентная ставка на год Минимальный размер суммы займа тыс. Максимальный период погашения до 30 лет.

Копия трудовой книжки с визой работодателя. Документ, подтверждающий состав семьи. Сертификат на материнский капитал. Если документы в порядке, ВТБ 24 запускает процедуру принятия решения. Особенностью оформления договора считается возможность использования материнского капитала без указания конкретных периодов и сроков.

Займ на строительство под материнский капитал Чтобы использовать материнский капитал для строительства собственного жилья, потребуется оформить разрешение на проведение строительных работ.

Такие документы выдают органы местного самоуправления. Процесс возведения сооружения должен начаться на земельном участке, который принадлежит супругу или супруге.

Следующий этап — визит к нотариусу, который оформляет объект недвижимости в общую долевую собственность обоих членов семьи. Эту формальность необходимо соблюсти в течение шести месяцев после ввода сооружения в эксплуатацию.

Государство выдает материнский капитал после достижения ребенком трехлетнего возраста через обращение в отделение Пенсионного Фонда по месту жительства. Помимо самого сертификата потребуется: Справка о неизрасходованной сумме материнского капитала.

Документы на жилье. Копии паспортов заемщика и созаемщика. После принятия положительного решения заключается договор. В нем прописывается целевой характер займа. В нашем случае это означает возможность использования средств только для покупки жилья. Если ошибки в оформлении документа отсутствуют, пенсионный фонд переводит средства на реквизиты заимодателя.

Займ под материнский капитал на улучшение На самом деле перечень ситуаций, в которых разрешается использование материнского капитала для улучшения жилищный условий, достаточно широк, поэтому ознакомиться с ним будет далеко не лишним: Стандартная схема приобретения жилья.

Индивидуальное жилищное строительство или возведение жилья с привлечением подрядной организации. Компенсация затрат за проведение работ за ИЖС или проведенную реконструкцию жилого объекта.

Первоначальный взнос при оформлении ипотечного займа. Погашение ипотеки в счет суммы основного долга.

Совет от Сравни. Главный совет — не торопиться во время принятия решения и распорядиться деньгами с максимальной выгодой для своей семьи.

Лучшие предложения.

Необходимые документы

Список документов, который необходимо предоставить в банке:

  • копии правоустанавливающих документов на приобретаемое жилье;
  • копия кадастрового паспорта;
  • форма 9;
  • характеристика жилья;
  • копия паспорта;
  • сертификат на материнский капитал.

Дополнительная информация

  • Купить комнату на материнский капитал
  • Можно ли купить дом на материнский капитал
  • Перечень документов для получения материнского капитала
  • Где получить сертификат на материнский капитал
  • Сроки оформления материнского капитала