Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредитные каникулы по ипотеке в сбербанке как оформить

Подробнее о кредитных каникулах

Кредитные каникулы – это период, в течение которого заемщик может не вносить платежи по кредиту или выплачивать только проценты. При частичной отсрочке клиент может отдавать только основную сумму долга без процентов.

Срок кредитных каникул составляет от одного месяца до одного года. Получить отсрочку можно только после предоставления доказательств и документов, что человек действительно не может в данный момент вносить деньги по кредиту. Кредитные каникулы не предоставляются больше двух раз за весь период кредитования.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Не секрет, что каждая финансовая организация следит за качеством и надежностью кредитного портфеля. Если возникает риск значительного уровня просроченной задолженности, появляется вероятность банкротства компании, что естественно нежелательно. Именно поэтому, такой гигант, как Сбербанк разработал несколько вариантов помощи и предлагает клиентам, в случае наличия финансовых неурядиц оформить кредитные каникулы на определенный заранее срок.

Кто может рассчитывать на отсрочку погашения

Рассматриваемая услуга доступна следующим категориям граждан:

  • Заемщики, вследствие не зависящих от них обстоятельств потерявшие постоянное место работы;
  • Люди, у которых наблюдается ухудшение здоровья и требуется серьезное лечение;
  • Также, отсрочкой могут воспользоваться жители пострадавшие от всевозможных стихийных бедствий и т.п.

Отсрочка обязательных платежей будет предоставлена заявителю исключительно на основании подтверждающих документов. Вообще, схема проведения мероприятий по реструктуризации основного долга прорабатывается с учетом всего перечня индивидуальных особенностей заемщика. Время предоставление кредитных каникул в большинстве своем зависит от степени и характера наступивших финансовых трудностей.

Ниже предлагаем на рассмотрение только основные из них:

  • Руководством банка может быть предоставлена полная отсрочка, но такой вариант предлагают заемщикам в исключительных случаях. Чтобы воспользоваться подобной схемой, у заявителя должна быть действительно серьезная причина. Это может быть отсутствие какого-либо источника дохода. Если говорить о сроках каникул, то, как правило, они не превышают трех, в крайнем случае четырех месяцев;
  • Чаще всего, банк, рассмотрев пакет документов заявителя, предоставляет так называемую частичную отсрочку для внесения обязательных платежей. В таком случае, человек имеющий кредитную задолженность обязан оплачивать проценты, а вот основную сумму банк на определенный период заморозит. Заметим, что воспользоваться подобным предложением можно дважды;
  • Если ваш кредитный договор изначально не был рассчитан на максимальный термин, имеется возможность для продления его основного срока. Что это значит. Допустим, финансовая организация Сбербанк предлагает займ на приобретение недвижимости, срок которого составляет 30 лет. Вы же оформили договор только на 15 лет. Соответственно при появлении необходимости банк не будет против его продления еще на 15 лет.
Оформить кредитные каникулы можно на потребительский кредит, ипотеку или кредитную карту

Процедура оформления каникул по кредиту

Важно заметить, что законодательством не предусмотрена четкая процедура, по которой кредитные организации обеспечивают предоставление отсрочки по выплатам. Схема такого мероприятие разрабатывается и устанавливается каждым банком самостоятельно. Мы же рассмотрим, как необходимо действовать, если деньги были получены в долг у Сбербанка:

  • Итак, заемщик должен лично отправиться в отделение учреждения и подать заявку на получение отсрочки в письменной форме;
  • В заявлении необходимо как можно тщательнее расписать факторы, на основании которых и возникли финансовые трудности. Главное не затягивайте с этим, ведь в случае допущения просрочек кредитная история будет испорчена, да и от штрафов, а также пений никуда не денетесь;
  • В обращении в обязательном порядке укажите общую сумму кредита, а также объем месячных платежей;
  • Укажите конкретный срок, который необходим вам для восстановления нормальной финансовой ситуации;
  • К заявлению приложите все документы, обеспечивающие подтверждение сложного материального положения. Это может быть копия трудовой книги, с пометкой об увольнении, справка из больницы, заверенная печатью лечащего врача и т.п.
  • После того, как специалисты банка рассчитают и утвердят новый график, по которому и будет происходить погашение оставшейся суммы, вам нужно будет подписать эти бумаги и точно следовать их концепции.
Что такое кредитные каникулы по ипотеке и можно ли рассчитать как они работают

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Каждый банк постоянно следит за качеством своего кредитного портфеля. При высоком уровне просроченной задолженности значительно увеличивается риск банкротства компании. Именно поэтому в Сбербанке вам всегда пойдут навстречу и не откажут в предоставлении кредитных каникул.

Данная услуга доступна:

  • Заемщикам, которые потеряли место работы;
  • Клиентам, перенесших длительную болезнь;
  • Пострадавших от стихийных бедствий.

Отсрочка предоставляется только при наличии подтверждающих документов. Если у вас оформлена ипотека, то на кредитные каникулы Сбербанка вы можете претендовать и при рождении ребенка. В данной ситуации отсрочка по погашению основного долга оформляется на 12 месяцев. Для многодетных семей эта услуга будет особенно актуальной.

Предоставляются ли кредитные каникулы Сбербанком

При возникновении сложностей в возвращении займа по веским причинам, Сбербанк может дать кредитные каникулы. Однако нужно учесть, что подобное решение может обернуться на пользу только в некоторых трудных периодах, поскольку процесс означает совершение реструктуризации долга, что порождает увеличение переплаты по займу. Если имеются иные варианты решения трудностей, прибегать к этой возможности не следует.

Сбербанк не всегда дает возможность оформить отсрочку платежа, все зависит от конкретной ситуации.

В 2019 году достаточными обоснованиями для получения кредитных каникул Сбербанка являются следующие причины:

  • потеря места работы по обстоятельствам, не зависящим от заемщика при ликвидации предприятия или должности, увольнение клиента по собственному желанию не входит в число уважительных причин для отсрочки;
  • потеря способности трудится, а также присвоения инвалидности;
  • серьезная болезнь клиента или кого-то из членов семьи;
  • различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу либо уничтожению имущества клиента.

На текущий день данные обстоятельства могут быть учтены банком при рассмотрении заявление на отсрочку. Список не фиксированный, положения в нем часто редактируются или дополняются новыми причинами.

Поэтому, заемщик в тяжелых жизненных ситуациях может пойти в любой офис банка и оформить заявку на предоставление кредитных каникул. Документы, подтверждающие ухудшение материального положения, прикладываются к подаваемому заявлению.

Что такое кредитные каникулы

Любая серьезная кредитная организация знает, что такое риски и учитывает их при заключении сделок с клиентами. Казалось бы, банкам выгодны неплательщики, так как их можно завалить штрафами, пеней и судебными исками. Но в то же время ясно, что находящийся в безвыходной ситуации человек вообще никогда не отдаст им деньги. Поэтому целесообразно будет дать ему время отдохнуть, прийти в себя после какой-то тяжелой жизненной ситуации, позволить освоиться в новых обстоятельствах.

Такая отсрочка гарантирована добросовестному заемщику с безупречной кредитной историей, официальным заработком и реальными трудностями.

Банк соглашается на так называемую паузу в действии кредитного договора, оставляет только проценты на какое-то время или меняет иностранную валюту кредита на отечественные рубли.

Ситуации, когда требуется отсрочка платежа:

  • увольнение с работы, сокращение;
  • обнаружение тяжелого заболевания;
  • наступление инвалидности;
  • оформление статуса опекуна для инвалида;
  • вынужденный дальний переезд;
  • рождение ребенка, оформление декретного отпуска;
  • потери из-за стихийного бедствия и т. д.

Периодически данный перечень расширяется или дополняется по просьбе клиента, заслужившего особое доверие. Например, кредитные каникулы могут быть предоставлены лицу, оформившему длительный отпуск. Помимо этого, данная услуга может стать подарочным бонусом и праздничной акцией.

Кредитные каникулы – это не что иное, как рефинансирование займа, точнее, определенный подвид реструктуризации долга.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечными каникулами называют отсрочку вашего ежемесячного платежа по кредиту. Такую возможность предоставляет заемщику сам банк.

При этом, время отсрочки устанавливается индивидуально каждой финансово-кредитной организацией.

В 2018 году существует сразу три варианта помощи заемщику:

  • Частичная отсрочка платежа. Это пересмотр вашего графика внесения платежей и составление нового. В момент перемены графиков вы на некоторое время освобождаетесь от внесения денежных средств.
  • Полная отсрочка платежа. Полная отсрочка является простым перерывом между выплатами. Это означает, что заемщик просто некоторое время не вносит своих обязательных платежей.

    Предоставляется такой тип только в случае, если у вас имеется уважительная причина. Например, серьезная болезнь или увольнение.

  • Пересчет суммы ипотеки или изменение графика выплат. Выполняется за счет изменения валюты, реструктуризации или рефинансирования займа.

    Валютные махинации маловероятны — они выгодны для вас, когда курс валюты сильно изменится. Банк, при этом, теряет средства, так что надеяться на одобрение не приходится.

Требования для получения кредитного отпуска

Для того чтобы банк одобрил отсрочку, у вас должна быть причина, которая, по мнению банка, является уважительной:

  1. Если вы потеряли место работы по не зависящей от вас причине.
  2. Вы получили инвалидность или потеряли трудоспособность по другим причинам.
  3. Вы или кто-то из ваших близких родственников тяжело заболевает.
  4. Ваше имущество получило серьезные повреждения по причине стихийного бедствия.

Список этих уважительных причин финансовых трудностей на сегодняшний день применяется Сбербанком. Пункты могут добавляться или убираться. Если вы имеете схожую ситуацию, обратитесь в отделение банка.

В случае отказа банком в предоставлении каникул, заемщик может обратиться в суд с заявлением о пересмотре договорных обязательств между кредитором и банком. Суд рассматривает подобные дела, руководствуясь законами:

  1. Федеральным законом от 28 июня 2014 года N 189- ФЗ «О кредитных историях».
  2. Федеральным законом от 16 июля 1998 N102-ФЗ «Об ипотеке».
  3. Частью 2 главой 42 Гражданского кодекса РФ, в которых законодатель регулирует кредитные отношения.

По статистике до суда дело не доходит. Банк заинтересован одобрить вашу заявку. В случаях отказа физическое лицо может объявить себя банкротом. Такое обстоятельство для банка невыгодно.

Кредитный отпуск можно получить, не имея официальную причину. Сбербанк может пойти навстречу, предложив вам некоторую переплату и изменение условий. Если вы устали от платежей и хотите, к примеру, запланировать поездку на море, можно также попробовать договориться с банком.

Услуга предоставления отсрочки предоставляется на усмотрение банка. Он не обязан предоставлять отсрочку каждому обратившемуся, и существуют случаи отказа.

Что такое «кредитные каникулы» и есть ли они в Сбербанке?

Граждане Российской Федерации знают по собственному опыту, насколько нестабильна бывает экономика этой страны. Если в 2020 году гражданин может быть сытым и хорошо одетым, то уже спустя пару лет ситуация может сильно измениться. На такие падения и подъемы влияет цена нефти — основного экспортного товара России.

Банковские организации прекрасно понимают реалии нашей страны. Часто клиент попадает под сокращение или понижение в должности не по своей воле, а по причине плохого состояния финансовых дел у работодателя. Поэтому банки, в том числе Сбербанк, разрабатывают программы лояльности, чтобы не потерять клиентов в кризисные времена. Для этого и были созданы каникулы по кредиту в Сбербанке.

Суть этого явления в следующем: заемщик временно освобождается от обязательства платить по кредиту. Можно сказать, что каникулы — это особенный вид реструктуризации долга, в рамках которого клиенту дается отсрочка с изменением условий кредитования. То есть по окончанию предоставленной отсрочки заемщик будет обязан снова начать выплачивать кредит, при этом новые проценты или дополнительные комиссии на время отсрочки могут быть не предусмотрены.

В законодательстве Российской Федерации такой термин отсутствует — это касается и постановлений Правительства РФ, и Указов Президента РФ, и отдельных Федеральных Законов. Даже Центробанк РФ не упоминает в своих докладах о таком явлении. Поэтому можно утверждать, что кредитные каникулы — сугубо экономический, банковский термин. Каникулы нужны банкам, чтобы не терять клиентов, готовых платить по кредиту в более спокойные времена.

С юридической точки зрения, согласно п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ и пп. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, отсрочка является изменением договора о кредитовании. В процессе формирования отсрочки в обязательном порядке расторгается старый договор и заключается новый (если в условиях прежнего договора не была указана возможность отсрочки выплат).

В редких случаях вместо обновления договора к основному документу подшивается приложение. В любом случае, условия кредитования меняются, но по решению кредитора процентная ставка, ежемесячный платеж и прочие параметры могут быть оставлены на прежнем уровне. Тогда изменится лишь срок кредитования — он увеличится на срок отсрочки.

Кроме того, банк предлагает каникулы далеко не по всем видам займов. Вкратце суть можно сформулировать так: чем крупнее кредит и чем сложнее взыскать его у заемщика, тем выше вероятность, что клиенту дадут отсрочку по выплатам.