Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Микрозайм онлайн без посещения офиса

Условия предоставления микрозаймов

Микрофинансовые организации работают на рынке краткосрочного финансирования граждан. Микрозайм без посещения офиса можно оформить даже пенсионерам и студентам, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию. Банки относятся с опасением к этим категориям клиентов и получить потребительский кредит таким заемщикам бывает весьма затруднительно. Хотя разные микрокредитные организации отличаются по требованиям, предъявляемым к заемщикам и условиям кредитования, но основные условия стандартные:

  • Во-первых, сумма микрозайма не превышает 60 тыс. рублей, а при обращении впервые размер займа не превысит 10 тыс. рублей;
  • Во-вторых, нет необходимости подтверждать свою платежеспособность справками о доходах, привлекать поручителей или оформлять залог;
  • В-третьих, микрозайм зачисляется на банковскую карту или электронный кошелёк.

Основные отличия в условиях займа состоят в процентной ставке и сроке предоставления кредита. Прежде, чем оформить займ без посещения офиса, необходимо внимательно ознакомиться с условиями в разных МФО и наконец, выбрать наиболее подходящий вариант.

Процентная ставка — самый важный фактор отбора МФО

При выборе миркофинансовой организации клиенты обращают внимание на разные факторы, но предпочтение отдают тем компаниям, которые предлагают самую низкую процентную ставку.

Дело в том, что в микрофинансировании даже самая низкая ставка является очень высокая в сравнении с банковским кредитом и переплата здесь огромная.

Разница даже в несколько десятых процента будет сильно отличаться по сумме переплаты, ведь проценты в МФО начисляются ежедневно.

Именно поэтому клиенту нужно выбирать компанию, которая предложит самую низкую процентную ставку вместе с приемлемыми условиями получения кредита.

Если говорить о процентной ставке, то по этому типу микрофинансовые организации можно разделить на 2 вида

  • Компании, в которых процентная ставка начисляется ежедневно
  • Кредиторы, которые работают по аннуитетному типу начисления процентов
  • В первом случае речь идет о моментальных микрозаймах, которые выдаются до зарплаты, то есть на короткий срок, который не превышает 30 дней.

    Проценты здесь начисляются ежедневно за то количество дней, сколько заемщик пользовался деньгами кредитора.
    В этих компаниях ставка выше, чем в других и в среднем варьируется от 1.5% до 2% в сутки.

    Такие займы предлагают компании Vivus, Moneyman, Platiza, Займер, СМСфинанс, Вкармане, еКапуста и другие.

    По аннуитетному типу работают организации, которые предлагают долгосрочные кредиты на длительный срок до 12 месяцев. Процентная ставка в день здесь значительно ниже, чем в краткосрочных займах и в среднем варьируется от 0.3% до 0.5% в день. Такие займы предлагают компании Домашние Деньги, МигКредит, Деньги на дом и другие.

    Срок займа в выборе кредитора

    Срок кредитования — еще один важный фактор при выборе микрофинансовой организации. Если вам нужны деньги на 3-6 месяцев, очевидно, что вы не обратитесь в организацию, которая предлагает займы до зарплаты и наоборот.

    Определившись с микрофинансовой компанией, помните, что чем дольше будет срок вашего кредита, тем больше будет переплата.

    Поэтому клиенту нужно заранее все рассчитать и выбрать для себя оптимальный минимальный срок кредитования с посильным ежемесячным платежом.

    У микрофинансовых компаний очень высокая ставка, которая сильно заметна при крупных суммах и длительных сроках кредитования. Чем короче срок, тем меньше переплата и наоборот.

    Микрозаймы на карту за 5 минут без проверки кредитной истории
    Краткосрочные займы до зарплаты предоставляются на срок от 1 дня до 30 суток.

    Некоторые компании идут на уступки постоянным клиентам и продляют сроки до 60-90 дней максимум.

    Погашать такие микрокредиты нужно единовременным платежом, в который входит основная сумма займа и начисленные за весь срок проценты. При желании клиент всегда может продлить краткосрочный займ на срок от нескольких дней до пары недель в зависимости от условий конкретной организации.

    Долгосрочные кредиты предоставляются на срок от 3-6 месяцев до 1 года. Погашение займа в таких компаниях происходит равными аннуитетными платежами 2 или 4 раза в месяц. По мнению микрофинансовых организаций заемщику будет проще оплачивать часто, но маленькими платежами, чем 1 раз в месяц, но крупной суммой.

    Если сравнивать переплату по долгосрочным и краткосрочным займам, на первый взгляд может показаться, что краткосрочные займы дороже, ведь там процентная ставка достигает 700-1000% в год, когда у долгосрочных она редко превышает 200-250% годовых.
    На самом деле все наоборот.

    По краткосрочным займам клиент переплатит гораздо меньше за счет короткого срока пользования заемными средствами, например, он возьмет 10 тыс. на 10 дней под 2% в сутки. Переплата составит 2000 рублей за 10 дней.
    Если клиент возьмет все те же 10 тыс. руб. на 12 месяцев под 0.5% в сутки, его переплата составит 18250 рублей.

    Разница существенная.
    Посчитать займ можно с помощью калькулятора микрозаймов

    MoneyMan, до 10000 р под 1.7% в день Ё-Заем, до 15 000 р, 0% в день Займер, до 30 000 р., 2.2% в день Быстро Деньги, до 25 000 р., 2% в день Кредито 24, до 15 000 р., 1.9% в день JoyMoney, до 8 000 р., 2.1% в день СМС Финанс, до 15 000 р., 1.135% в день Екапуста, до 15 000 р., 2.2% в день

    Короткие займы предлагают компании Быстроденьги, Турбозайм, Займ-Экспресс, Mangomoney, Честное слово и другие. Долгосрочные кредиты предоставляют организации Сберфонд, Деньги будут, Инвестгрупп, Протектфинанс и т.д.

    Сумма займа — важный факто при получении кредита

    От суммы займа тоже многое зависит в выборе микрофинансовой организации.

    Клиенты, которые хотят получить в долг 5000 рублей, скорее всего, обратятся за займом до зарплаты, потому что долгосрочные кредиты на такую сумму не получить.
    А те, кто хочет взять 50 тыс. руб.

    в долг, не смогут взять такие деньги в займах до зарплаты, поэтому им придется искать организации, которые предоставляют долгосрочные микрокредиты.

    Кредиторы, которые предлагают краткосрочные микрокредиты до зарплаты обычно выдают новым клиентам суммы от 1-3 тыс. руб. до 5-8 тыс. руб. Для повторных заемщиков максимальная сумма увеличивается до 10-12 тыс. руб. Постоянным клиентам в таких МФО готовы предложить не более 15-20 тыс. на 30 дней. К таким организациям можно отнести: Блицзайм, Кредито24, Мани Плюс, Займи просто и т.д.

    Кампании с длительными сроками кредитования предлагают более внушительные суммы. К примеру, новые клиенты получат здесь до 30-50 тыс. руб., а повторным заемщикам готовы одобрить до 60-80 тыс. Постоянные могут рассчитывать на получение 100-150 тыс. рублей на срок до 1 года. К таким компаниям можно добавить МигКредит, Moneyman, Мера, Монеза, Bigmoneys и другие.

    Мфо с офисами и без — принцип действия

    Микрофинансовые организации различаются не только по суммам, срокам и процентной ставке, но и типу предоставления кредита. Существуют компании, которые предлагают дистанционные онлайн займы и те, что выдают кредиты наличными в кассе отделения. Процесс оформления обоих займов существенно разнится, как и скорость получения денег заемщиком.

    Процесс оформления дистанционного кредита через интернет очень прост и отнимает гораздо меньше времени, чем аналогичная процедура получения кредита в офисе.

    Для получения онлайн-микрозайма клиент указывает сумму и срок, заполняет анкету-заявление в интернете, ответив на все вопросы (паспортная информация, персональные данные, адрес, сведения о работе, контактные данные и т.д.

    )
    Далее выбирает желаемый способ получения денег (на карту, переводом через системы Контакт/Юнистрим/Лидер, на электронные кошельки Яндекс.Деньги, Киви и др.)

    Далее анкета уходит на рассмотрение скоринг-программы, которое занимает 2-4 минуты максимум. Если решение положительное, клиенту приходит смс сообщение с кодом АЦП, который является официальной подписью заемщика.

    Если клиент согласен со всеми условиями кредитования и хочет получить деньги, он должен вписать этот код в соответствующее поле на сайте. Если заемщик передумал получать кредит на этих условиях, ему не нужно вписывать код.

    Таким образом, займ не будет оформлен.

    Процедура получения кредита в офисе обстоит иным образом. Сначала клиенту предлагают заполнить короткую анкету на сайте, указав сумму и срок, оставив ФИО и контактный номер телефона. Далее заемщику автоматически одобряют анкету и приглашают в офис для дальнейшего оформления.

    На месте сотрудник организации со слов заемщика заполняет подробную анкету на кредит со всеми данными (паспортные, персональные, контактные, место работы и т.д.) Затем заемщика фотографируют и снимают сканкопию паспорта, заявка отправляется на рассмотрение в службу безопасности.

    Проверка здесь ручная, поэтому она занимает до 30-60 минут. Кредитор обязательно звонит на работу или по указанным контактным номерам, проверяет слова клиента относительно трудоустройства и доходов.

    Если заем одобрят, клиенту позвонят и снова пригласят в офис, но уже для подписания договора и получения денег. Эта процедура отнимает не более 10-15 минут с условием, что в офисе нет других клиентов.

    Есть компании, в которых микрокредит можно получить как в офисе, так и через интернет: Срочноденьги, Быстроденьги, Мигкредит, Домашние деньги и т.д.

    Заемщику, который торопится получить деньги в долг, следует выбирать организации, которые предлагают срочные займы через интернет.

    Только онлайн-займами занимаются такие организации, как Moneza, Mera, Moneyman, Займер, Вкармане, еКапуста, Vivus, Смсфинанс, Mangomoney, Кредито24 и другие.

    Условия получения займа без визита в офис

    Главным условием МФО для оформления займа является возраст просителя – от 18 до 75. При этом, чем выше размер ссуды, тем больше меняются возрастные границы: кредит от 30 000 рублей могут получить клиенты старше 23 и моложе 64 лет.

    Второе и третье обязательные требования всех МФО – это российское гражданство и постоянная прописка на территории РФ. Некоторые финансовые компании настаивают на прописке клиента в том населенном пункте, где расположен головной офис, особенно, если размер микрозайма превышает 50 000 рублей.

    При соблюдении этих требований, заёмщик может рассчитывать на получение кредита без посещений офиса МФО на следующих условиях:

    • период оформления займа – от 7 до 365 дней;
    • процентная ставка – от 0 до 1% в сутки (с июля 2019 года);
    • размер ссуды – от 1 000 до 1 млн рублей.

    Постоянный клиент может взять займ без визитов в офис финансовой компании на более выгодных условиях – с возможностью продлить долговой период до 30 дней или мгновенно получить рубли без отказа и проверок.

    Срочные займы: условия оформления без визита в офис

    Все МФО, за редким исключением, предлагают клиентам стандартные условия выдачи займа:

    • кредитный период – 1 месяц (бывают и предложения до 1 года);
    • процент за пользование деньгами – от 0% до 2% в день;
    • сумма кредита – до 100000 рублей.

    Точные условия зависят от вида компании, количество обращений в организацию и своевременность закрытия долговых обязательств.

    На какую сумму можно оформить микрозайм без посещения офиса или банка?

    Оформить ссуду без посещения офиса можно на сумму до 100000 рублей. Обычно такой размер займа доступен для клиентов, которые регулярно пользуются услугами компании и своевременно вносят платежи.

    Для новых заемщиков сумма микрокредита составляет от 2000 до 15000 руб. На размер кредита влияет уровень дохода, наличие официального трудоустройства и другие факторы.

    Список МФО, в которых можно получить займ без посещения офиса