Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

На что влияет испорченная кредитная история

Что такое КИ

Кредитная история представляет собой сводную ведомость, содержащую систематизированную информацию о финансовых обязательствах человека. Этот документ раскроет историю взятых человеком займов и кредитов, начиная с самого первого займа. Он отразит величину долговых обязательств, насколько аккуратно человек вносил платежи, имелись ли просрочки и задолженности.

Кредитная история составляется по частичкам. Данные берутся из сведений, направляемых в бюро кредитных историй финансовыми организациями, осуществляющими выдачу кредитов.

Помимо них, источниками, помогающими формировать личную историю, могут являться:

  • банки;
  • ломбарды;
  • малые финансовые организации и потребительские кооперативы;
  • организации, осуществляющие страхование;
  • организации, осуществляющие взыскание долгов;
  • приставы;
  • иные кредитные организации.

Если человек обращается в финансовые организации за кредитом и получает отказ, следует изучить свою кредитную историю, если ранее это не было сделано. В кредите могут отказать без объяснения причин, одной из которых может являться плохая кредитная история. Ознакомиться с ней нужно, даже если человек не имел проблем с возвратом долгов, вносил все платежи своевременно. Это потребуется для осуществления контроля. Несмотря на автоматизацию процесса передачи личных данных заемщика, все же не исключается вероятность ошибок внесения данных в личную историю либо искажения сведений вследствие человеческого фактора.

Кроме того, человек может стать объектом мошеннических действий, сам того не подозревая. Результатом может стать испорченная кредитная история, не по вине человека. Для того чтобы отказ банка в кредите не стал неожиданностью, нужно заранее поинтересоваться своими данными.

Что такое плохая кредитная история?

Допустим, вы обращаетесь в банк за кредитом, вроде бы имеете нормальные доходы, предоставили все необходимые документы, но банк вам отказывает без объяснения причин. Подаете документы в другой банк — снова отказ в кредите. В третий, четвертый — везде ситуация повторяется. Тут очень велика вероятность, что причина отказа — плохая кредитная история. Причем, банки часто не говорят об этом прямо — они просто отправляют запрос в Бюро кредитных историй, получают ответ, из которого видно, что заемщик ранее часто допускал просрочки в платежах, и отказывают.

Кстати, иногда бывает так, что испорченная кредитная история появляется у людей, ранее вообще не имевших кредитных отношений с банками. Это значит, что у них были серьезные долги в других сферах, например, по оплате налогов и сборов или коммунальных платежей. Такая информация тоже может храниться в Бюро кредитных историй, в случае, если на этот счет подавались судебные иски или возбуждались уголовные дела, как следствие — испорченная кредитная история.

Плохая кредитная история — это информация о недобросовестном исполнении в прошлом конкретным человеком или предприятием обязательств по кредитам и других обязательств, хранящаяся в Бюро кредитных историй (БКИ).

Кто-то полагает, что БКИ самостоятельно занимается формированием кредитной истории, используя данные, поданные банками. Но это не так: Бюро кредитных историй занимается только хранением информации, переданной туда финансовыми структурами, таким образом, формирование кредитной истории происходит в кредитных учреждениях и других организациях, подающих сведения.

Военная ипотека и кредитная история

Оформление ипотечного кредита по программе для военнослужащих происходит практически также, как и остальные виды жилищного займа. С единственной разницей – банк не учитывает размер дохода будущего заемщика. Считается, что у него стабильное финансовое положение, а погашение все равно происходит за счет государства. Поэтому и требовать подтверждение зарплаты нет никакого смысла.

Однако в остальном рассмотрение кредитной заявки происходит стандартно. Это значит, что человека проверяют на наличие критичных негативных факторов. Учитывается и кредитная история по военной ипотеке.

Можно ли взять военную ипотеку с плохой кредитной историей? Все зависит от банка, куда обращается будущий заемщик. Рассмотрение в каждой финансовой организации происходит по собственному алгоритму, в том числе в части оценки погашения прошлых займов.

Если клиент допускал серьезные просрочки или дело даже дошло до суда, ему вполне могут и отказать по военной ипотеке. Причина в том, что при досрочном увольнении из армии заемщик может выбрать дальнейшее погашение ипотеки своими силами или отказаться от квартиры. Если он продолжит сам платить кредит, банк должен быть уверен в том, что рисков невозврата нет. Поэтому военная ипотека с плохой кредитной историей предоставляется только на усмотрение кредитора.

Как кредитная история влияет на трудоустройство – Статьи

Современная русская пословица гласит: «Не вернешь кредит – будешь бит». Учитывая изменения, введённые летом этого года в закон «О кредитных историях», при наличии кредитов необходимо опасаться не только членовредительства, но и отказа в приёме на работу.

Согласно недавним результатам опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), большинство российских потребителей предпочитает не тратить излишне много времени на выбор банка и кредитного продукта.

Им не интересны конкурирующие предложения банков, а сам кредит часто оформляется прямо в торговых точках, куда семья приходит за телевизором или холодильником, либо в риелторских компаниях, где покупают недвижимость.

По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения, хотя бы раз в жизни кредиты брали более половины россиян, особенно часто это делают люди в возрасте от 35 до 44 лет.

При такой всенародной любви к кредитам далеко не каждый из будущих заёмщиков задумывается о том, что его платёжеспособность нестабильна и напрямую зависит от наличия работы, здоровья и многих других факторов.

Я всецело поддерживаю новый закон о раскрытии кредитной информации. И пусть не обвиняют меня в предвзятости.

За свой почти пятнадцатилетний опыт работы я многократно убеждалась – хуже всех работают те, кому вечно ни на что не хватает денег, но при этом они регулярно рассказывают коллегам о купленной в кредит домашней технике.

Я еще понимаю – приобрести в кредит квартиру или автомобиль, но народ умудряется становиться заёмщиком у банка даже для покупки фенов. Такие работники расхлябанные, безответственные и у них самые длинные перерывы на чай и курение. Так что лучше таких людей на работу не принимать. Ольга Тимакина, начальник отдела кадров

Кредитная история – как группа крови

Не все россияне-заёмщики знают о том, что в их кредитной истории есть информация обо всех их кредитах, уже выплаченных и текущих. Изменить кредитную историю невозможно без веского на то повода, её можно лишь пополнять.

В Европе и Америке о такой ситуации знают практически все, в том числе и по той причине, что практика проверки работодателем кредитной истории там применяется давно.

Там никого не удивляет, что низкая платёжная дисциплина по оплате как банковских кредитов, так и коммунальных платежей, является серьёзным основанием для отказа в приёме на работу.

Пока трудно представить, что в российской компании ценного специалиста откажутся принимать на работу из-за просроченных счетов за электроэнергию и водоснабжение, но, как говорится, «ещё не вечер», и в будущем мы к этому обязательно придём.

Ошибки в кредитных историях

Как известно, идею, даже гениальную, гораздо легче придумать, чем реализовать. Как ни стараются банки и бюро кредитных историй самым тщательным образом хранить всю информацию о человеке, всё равно в документах часто встречаются ошибки.

Например, человек регулярно вносит платежи по кредиту, а в кредитном отчёте указано, что он является злостным неплательщиком. Кроме того, периодически специалисты по кредитным историям ошибаются при внесении сведений о непогашенных кредитах, которые человек вообще никогда не брал. Работодателю предоставляется ложная информация, которую не всегда легко опровергнуть.

Учитывая, что далеко не все работодатели сообщают соискателям причину отказа, уже совсем скоро россияне могут столкнуться с ситуацией, когда специалистам начнут массово отказывать в приёме на работу по причине невыплаченного кредита, которого на самом деле не существует.

Думаю, что закон о предоставлении кредитной истории работодателю в ближайшее время может привести к всплеску разнообразных форм мошенничества, причём больше всего они затронут самые незащищённые слои населения, которые берут кредиты на бытовые мелочи.

Михаил Листратов, руководитель одного из департаментов крупной инвестиционной компании

Замкнутый круг и как в него не попасть

Логично предположить, что кредитная история может оказаться испорченной в силу самых разных причин. Но одна из самых частых – человек оказывается в должниках из-за сокращения и потери работы, что лишило его возможности своевременно вносить платежи.

В такой ситуации и на новую работу устроиться непросто, ведь новый работодатель получит информацию о невыплаченных долгах соискателя, который надеется быстрее рассчитаться с кредитами. Получается замкнутый круг, их которого не так-то просто выбраться.

Для того, чтобы не ограничивать свой круг поисков работы и не подвергаться риску получить отказ из-за просроченного кредита, стоит попытаться договориться с представителями банка по поводу разработки нового графика выплат, который вам под силу. Возможно, понадобится предоставить убедительные объяснения того, что ранее вы были не в состоянии вносить платежи по независящим от вас обстоятельствам (проблемы со здоровьем, потеря работы, задержка зарплаты).

Также заведите себе правило – если вы часто пользуетесь кредитами, не забывайте регулярно проверять свою кредитную историю. В случае обнаружения ошибок банк обязан в кратчайшие сроки исправить неточности в кредитной истории и проинформировать об этом бюро кредитных историй. В том случае, если банк по какой-либо причине отказывается это сделать, а вы уверены в своей правоте, обращайтесь в суд.

Понятно, что отсутствие кредитов либо наличие выплаченных может свидетельствовать о таких чертах кандидата, как обязательность и ответственность, но никто из руководителей при приёме сотрудников на работу не руководствуется только этим.

К тому же кредитную историю требуют только крупные компании, остальные предпочитают не усложнять себе жизнь. Поверьте, при приеме на работу куда важнее ваши профессиональные и деловые качества, чем сведения, в каком году вы выплатили кредит за свой первый автомобиль. Кристина Бескрылова, коммерческий директор

Для того, чтобы добиться успеха в построении карьеры, необходимо постоянно повышать уровень своей финансовой грамотности и вырабатывать в себе правильное отношение к обязательствам перед банками. По крайней мере, так считают эксперты по финансовому благополучию. Возможно, к ним стоит прислушаться.

Влияют ли кредитные карты на кредитную историю

Кредитка — банковский платежный инструмент, выдаваемый финансовой организацией на основании договора с заемщиком. Особенность «пластика» состоит в разделении на два счета — личный и кредитный. Деньги на первом счету доступны в любой момент, а их расходование не требует отчетности перед банком. Что касается кредитной линии, ее размер отличается в зависимости от уровня доверия кредитора к клиенту.

Человек пользуется доступными средствами с обязательством своевременной выплаты. Если он выполняет эту задачу в установленный срок, финансовая репутация улучшается. Просрочки, несвоевременное пополнение карточки, наоборот, влечет к появлению отрицательных записей в электронном файле БКИ. Частые нарушения обязательств чреваты трудностями в получении новых займов.

При подаче заявки банк запрашивает отчет в бюро, хранящее сведения о потенциальном заемщике. При выявлении непогашенной кредитки или долгов в кредите откажут или запросят дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность или дающие гарантии банку в своевременной выплате средств.

Читайте также — Как поднять низкий кредитный рейтинг — ТОП-10 советов