Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Почта банк взять кредит наличными что нужно

Немного о банке

Почта Банк – новый банковский бренд, основанный в январе 2016 года путем слияния инфраструктуры Почты России и Лето Банка.

Еще раз! Группа ВТБ ликвидировала бренд Лето Банк и организовала новый – Почта Банк, с новой концепцией развития и с новыми кредитными продуктами.

Почта Банк будет работать по старой лицензии Лето банка за номером 650.

Ну и вправду, почему бы нет?

Решение ВТБ использовать инфраструктуру Почты России – прекрасный ход. Ведь с помощью такого решения ВТБ не придется тратить мега огромные деньги на открытие новых салонов, на их обслуживание, на содержание армии работников. Все это есть у Почты России.

Напомним, Почта России насчитывает более 42 000 отделений по всей России, ни у одного банка нет столько отделений, даже у Сбербанка (16 000 отделений).

Контрольный пакет (51%) акций Почта Банка останется за ВТБ, а остальная доля у ПР.

Условия

Обращаясь в Почта Банк, клиент сможет получить от 50 000 до 1 000 000 рублей наличными. Организация предоставляет кредиты только в национальной валюте РФ. Величина переплаты в компании устанавливается индивидуально в зависимости от финансового положения клиента. Минимальный размер ставки в учреждении составляет 14,9%. Максимальная величина переплаты может достигать 34,88% годовых. Денежные средства нужно вернуть кредитору за 1-5 лет.

Важно! Если клиент добросовестно выполнял погашение кредита, Почта Банк может выполнить пересчет по сниженной процентной ставке. Действие осуществляется в рамках использования услуги «Гарантированная ставка».

Благонадежным клиентам Почта Банк предоставляется ряд бонусов. Один из них – возможность использования услуги «Гарантированная ставка». Чтобы получить доступ к ней, нужно выполнить следующие требования:

  • погасить кредит,
  • не допустить возникновения просрочек,
  • совершить минимум 12 платежей для закрытия долга.

Если требования организации выполнены, ставка по кредиту будет снижена. Разницу между внесенными платежами и суммой,  получившейся в результате расчетов, Почта Банк перечисляет на сберегательный счет клиента, после полного закрытия кредита.

Важно! За использование услуги взимается комиссия. Ее размер зависит от величины переплаты, установленной по займу изначально.

Клиент может заранее рассчитать количество денежных средств, которые ему придется вернуть для закрытия обязательств перед банком. Для этого потребуется калькулятор. Чтобы воспользоваться программным обеспечением, нужно посетить официальную страницу компании  в интернете.

Плата за выдачу и обслуживание кредита не взимается. На аналогичных условиях может быть выполнено снятие денежных средств в банкоматах. Однако утверждение актуально только в том случае, если для совершения манипуляции используется оборудование, принадлежащее Почта Банку или ВТБ 24.

Условия предоставления займов в Почта Банке
Доступная для получения сумма 50 000-500 000 рублей 500 001-1 000 000 рублей
Период возврата капитала 1-5 лет 1-5 лет
Размер переплаты От 19,9% 16,9%
Величина переплаты, которая устанавливается по кредиту, после использования услуги «Гарантированная ставка» 16,9% 14,9%
Комиссия, взимаемая за использование услуги «Гарантированная ставка» 3,9% 1%

О Почта Банке

ПАО «Почта банк» — это довольно молодой банк, который начал свою деятельность в 2016 году. Создан он был при партнерстве ВТБ и ФГУП «Почта России» на базе «Лето Банка».

Островная цель банка сделать кредитные продукты более доступными для граждан России. И действительно, вероятность получения кредита в этом банке довольно высока. Кредитуют в том числе пенсионеров.

На данный момент Почта банк максимально лояльный при этом процентные ставки конкурентоспособны.

Банк довольно прогрессивный и современный, есть мобильный и интернет банк, очень приличный сайт, широкая линейка узкоспециализированных кредитных продуктов. Возможно отправить заявку на кредит онлайн.

Похожие предложения

Концепция кредитования

Уникальная концепция организации деятельности нравится клиентам банка, об этом свидетельствуют их отзывы. Отделение Почты России есть в каждом городе, а онлайн сервисы доступны для использования круглые сутки.

Почта Банк своей главной задачей считает доступность. Почтовые отделения в России есть даже в самых отдаленных уголках, поэтому заявка на кредит может быть оставлена любым желающим.

В арсенале компании широкий выбор финансовых программ. Получить заём можно по максимально выгодным условиям. Клиентам предлагаются следующие виды программ кредитования:

  • Наличные на любые цели;
  • Заём пенсионерам;
  • Кредит на покупки;
  • Ссуда на образование;
  • Корпоративным клиентам;
  • Рефинансирование.

Почта Банк: условия кредита наличными в 2019 году

На сегодня большая часть кредитных программ банка – это нецелевые кредиты наличными (они же потребительские) без поручителей и залога, для которых разрешено привлекать созаемщиков. Отличаются простыми условиями и минимальным пакетом документов.

Среди целевых можно отметить займ на обучение, о его условиях подробно можно прочитать здесь: Кредит на образование в Почта Банке.

Отдельной категорией потребительских займов Почта Банка выступают Покупки в кредит.

Отличительная особенность потребительского кредитования в Почта Банке в 2019 году – огромное количество дополнительных услуг, которые рекомендуют подключать на стадии оформления договора. Ниже в отзывах разберемся, действительно ли они так нужны?

Какой кредит наличными выбрать: тарифы

Потребительских кредитов в Почта Банке предостаточно. Программы, которые диктуют условия кредитования и отличаются ставками и лимитами, называются тарифами и выглядят так:

  • Почтовый – тариф делится на четыре вида. Предлагается новым и постоянным пользователям. Конкретные условия, назначаются в зависимости от того, обращается ли клиент впервые, какую сумму запрашивает и какими продуктами банка еще пользуется.

  • Зарплатный – тариф предназначен только для клиентов, подключенных к Сберегательному счету Зарплатный.
  • Деловая Почта – для сотрудников компаний-партнеров. Довольно странный блок из трех тарифов, дублирующий линейку Почтовых по ставкам и срокам, при этом зависимость ставок от кредитного лимита не дает никаких преимуществ.
  • Потребительский кредит наличными для пенсионеров Льготный – будет выгодным только пенсионерам, которые получают зарплату или пенсию через Почта Банк. В остальных случаях ставки довольно высокие и похожи не на льготы, а на страховку банка от клиентов с низким уровнем платежеспособности. Низкий лимит.

Здесь читайте Кредит пенсионерам в Почта банке и не забудьте вернуться, чтобы прочитать о подводных камнях и отзывах в этой статье.

  • Рефинансирование – для любых клиентов, ставка зависит от суммы, которая запрашивается, при этом процент высокий по сравнению с предложениями конкурентов. Подробнее – рефинансирование кредитов в Почта Банке.

В блоке Покупки в кредит разброс в условиях кредитования многообразен и заемщику будет проще сориентироваться по месту оформления заявки, но обратим внимание на несколько моментов:

  • Купить товар/услугу в кредит через Почта Банк можно только у его партнера (например, Связной, ДНС, Технопарк, Снежная королева и др.).
  • Займ оформить просто – если вам исполнилось 18 лет, в магазине достаточно предъявить паспорт, а шансы на одобрение почти 100%-ые;
  • Такая простота приводит к очень высокой переплате: ставка делится на 2 вида – первая действует первый месяц/два и может достигать 60% годовых, вторая – действует в оставшийся срок, она всегда равна 7%.

Будьте осторожны с дополнительными услугами и кодами из СМС, которые будут приходить на телефон при оформлении договора, чтобы не потратить лишнего (см. отзывы ниже).

Условия кредитования и проценты

Здесь пробежимся по условиям, которые предлагает Почта Банк  по каждому виду тарифа в 2019 году.

Кредитный лимит:

  • От 50 тысяч до 1 млн. рублей.
  • Максимальная сумма – 1,5 млн. доступна только по кредиту наличными Зарплатный.
  • Пенсионеры могут получить только от 20 до 200 тысяч, и рефинансироваться в этих же пределах.
  • Покупки в кредит у партнеров Почта Банка – максимум 300 тысяч рублей.

Срок кредитования:

  • От года до 5 лет;
  • Пенсионерам дают кредит только на 3 года;
  • Если вы берете товар/услугу в кредит у партнера – от 3 месяцев до 3 лет.

Штрафы:

  • Если пропустит платеж, к вашей ставке на сумму оставшегося долга прибавится целых 20% годовых.

Перечисление денег, открывается два счета:

  • Кредитный – на него будут поступать ваши ежемесячные платежи.

Обратите внимание, после полной выплаты долга придется писать отдельное заявление на закрытие кредитного счета. Если этого не сделать, через полгода с даты последнего погашения начнет взиматься плата за его обслуживание.

  • Сберегательный с картой – на него перечисляются кредитные деньги, которые можно снять наличными в банкомате или просто расплачиваться картой.

В Почта Банке для всех вариантов кредитных программ предусмотрено два вида процентных ставок:

  • Льготные – для клиентов, подключенных к особым тарифам Сберегательного счета, в среднем они ниже базовых на 1-3%:

  • Базовые – для всех остальных категорий.

Проценты потребительского кредита нельзя назвать низкими, они колеблются в диапазоне от 12,9 до 23,9% годовых.

По отзывам клиентов в среднем назначается от 16,9% и выше.

О том, от чего зависит ваша переплата: Проценты по кредитам Почта Банка.

В банке есть дополнительная услуга, которая может снизить ваши расходы на обслуживание кредита и получить рекламную ставку в 10,9%, но в ней немало подводных камней, поэтому лучше прозондировать тему отдельно: Гарантированная ставка Почта Банка.

Как правильно рассчитать платеж без калькулятора

Вы можете воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Почта Банка, чтобы рассчитать, какую сумму ежемесячно придется отдавать банку.

Но есть одна нехитрая формула, которая поможет сделать это самостоятельно, используя штатные таблицы в Эксель (аннуитетный платеж) и сэкономить время.

Итак формула расчета ежемесячного платежа по кредиту наличными Почта Банка для калькулятора в Excel выглядит так:

=ПЛТ(ставка/12;срок;-одобренная сумма;0;0)

В нашем случае ежемесячный платеж составил 17.801,49 рублей.

С помощью формул можно подсчитать общую сумму, выплаченную банку:

Сумму в рублях, которую вы переплатите:

И общий расход от полученной суммы в процентах:

Меняя значения в формулах вы легко самостоятельно оцените все возможные варианты без кредитного калькулятора.

Программа рефинансирования

Для того чтобы принять участие в программе рефинансирования заемщику нужно обратиться в банк с документами, служащими подтверждением наличия у него определенного количества займов. После чего у него появляется возможность получить денежные средства для объединения нескольких из них в один и последующего их погашения.

  1. Процентная ставка в этом случае составляет 12, 9%
  2. Сумма выдаваемых наличных может составлять от 20 тысяч рублей до 1,5 миллионов
  3. Клиент банка может также воспользоваться дополнительными наличными средставми (в случае необходимости)
  4. Также существует возможность снижения не только размера ежемесячных выплат, но также процентной ставки.

Для удобства заемщики также могут позволить себе подключение услуги «Гарантированная ставка».

Благодаря этому в том случае если кредит  наличными Почта банка будет погашен полностью и без просрочек, банк пересчитает кредит, но уже по ставке 9,9%. Разница будет возвращена клиенту на его личный сберегательный счет по дате окончательного погашения кредита.