Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Сбербанк заявка на кредит юр лицо

Содержание

Особенности кредитования юридических лиц в Сбербанке

Для того чтобы взять кредит в Сбербанке юридическому лицу необходимо
иметь стабильный бизнес, который приносит доход от трех до месяцев до полугода в зависимости от сферы деятельности.

Условия кредитования ИП в Сбербанке

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться сразу двумя разновидностями кредитных продуктов, предлагаемых Сбербанком. К ним относятся:

  • ориентированными на обычных клиентов — физических лиц, включая предпринимателей;
  • предназначенными исключительно для специфических нужд бизнеса.

Кредиты для личных нужд ИП

Ссылки на описания кредитных продуктов для физических лиц на сайте Сбербанка

В 2018 году Сбербанк предлагает физическим лицам, включая предпринимателей, такие кредитные продукты:

  • потребительский «Кредит на любые цели»;
  • рефинансирование ранее взятых кредитов, включая ипотечные;
  • кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
  • кредитные карты;
  • различные ипотечные программы.

Потребительское кредитование физических лиц в Сбербанке

«Кредит на любые цели» Сбербанк предоставляет под поручительство и без него на таких условиях:

  • заёмщику должно быть от 21 года, а на момент возврата кредита — не больше 75 лет, если есть поручитель, нижняя возрастная планка уменьшается до 18 лет;
  • если в роли заёмщика выступает ИП, стаж его деятельности в этом качестве должен насчитывать от полугода, при совмещении предпринимательской деятельности с работой по найму и перечислении зарплаты на карту Сбербанка, требование к стажу на таком месте работы снижается до трёх месяцев;
  • максимальная сумма кредита — 5 млн рублей;
  • кредит предоставляется на срок до пяти лет;
  • процентная ставка составляет от 13,9 до 19,9% годовых, для зарплатных клиентов и получателей пенсии — от 12,9%, по кредитам от 250 тыс. рублей, взятым до 30 апреля 2018 включительно, действует акция — от 12,5% и от 11,5% для получателей зарплат и пенсий на карту Сбербанка.
Кредитный калькулятор для продукта «Кредит на любые цели» на сайте Сбербанка

Рефинансирование кредитов в других банках для физических лиц

В рамках программы рефинансирования Сбербанк предлагает своим клиентам перекредитоваться по ранее взятым в других финансовых учреждениях займам на более выгодных условиях. На эти цели он предлагает кредиты до 3 млн рублей сроком до пяти лет по фиксированной ставке 13,5%.

Смысл рефинансирования кредита состоит в том, что за счёт полученного займа один или несколько ранее взятых в другом банке под более высокий процент кредитов погашаются досрочно, а задолженность возвращается уже Сбербанку, но на условиях меньшей суммы ежемесячного платежа и с меньшей переплатой.

Разъяснение механизма работы программы рефинансирования кредитов на сайте Сбербанка

С помощью предлагаемой банком программы можно рефинансировать такие кредитные продукты сторонних банков:

  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • разрешённый овердрафт по дебетовым картам.

Если клиент рефинансирует хотя бы один кредит стороннего банка, одновременно он вправе включить в программу автокредит и потребительский кредит, взятые ранее на менее выгодных условиях в самом Сбербанке.

Есть и дополнительные ограничения относительно включаемых в программу кредитов:

  • отсутствие просрочек за последний год;
  • срок действия от 180 дней с даты заключения кредитного договора;
  • не менее 90 дней до окончания кредитного договора;
  • отсутствие реструктуризации.

Реструктуризацией кредита называется изменение условий кредитного договора на более посильные для заёмщика. Чаще всего это означает снижение ежемесячного платежа при одновременном увеличении срока выплат по кредиту или пересчёт суммы задолженности из одной валюты в другую — как правило, из иностранной в рубли. Потребность в реструктуризации возникает, когда сумма ежемесячного платежа становится для заёмщика непосильной после уменьшения его доходов из-за потери работы или дополнительного источника дохода, проблем со здоровьем, полной или частичной утраты трудоспособности и т. п.

Кредитные карты

Кредитная карта Сбербанка представляет собой банковскую карту, позволяющую клиенту пользоваться деньгами банка в рамках закреплённого за ней кредитного лимита, который определяется индивидуально на основе данных о платёжеспособности заёмщика. Индивидуально Сбербанк определяет и процентную ставку для каждого клиента.

Впрочем, при грамотном использовании карты проценты можно и не платить. Для этого не нужно снимать наличные, а сумму каждой оплаты картой возмещать в течение льготного беспроцентного периода, который для карт Сбербанка составляет 50 дней.

В зависимости от платёжеспособности клиента банк может предложить ему карты международных систем Visa и MasterCard от стандартных до карт премиум-класса Gold и Platinum с более щедрым кредитным лимитом и льготами. Есть возможность оформить и кредитную карту программы «Аэрофлот Бонус». За потраченные по ней деньги начисляются бонусные мили — одна за 60 рублей по классической карте и полторы — по карте Gold, которые впоследствии по мере накопления достаточного количества можно обменять на авиабилеты.

Так выглядит классическая карта Visa Aeroflot Сбербанка

Если клиент, не удержавшись от соблазна, израсходовал весь кредитный лимит или его львиную долю, от него требуется каждый месяц вносит минимальный платёж. Основная часть этого платежа после вычета комиссий и процентов за обслуживание становится снова доступной. И возникает соблазн снова её потратить.

Немецкий финансовый консультант Бодо Шефер рекомендует тем, у кого есть долги, «выбросить кредитные карточки». Сам он поясняет, что с наличными человек расстаётся не так легко, как с неосязаемым лимитом кредитки. Но можно понимать это утверждение и иначе — просто не тратить деньги с кредитки до тех пор, пока задолженность по ней не окажется полностью погашенной.

Американский гуру финансовой грамотности Роберт Кийосаки советует иметь не больше двух кредиток, никогда не снимать с них наличных, а расходовать лишь суммы, которые в состоянии безболезненно погасить с ближайшего поступления.

Мой друг, много лет живущий в США, в очередной приезд на родину опоздал на обратный самолёт. Все взятые с собой деньги он прогулял. Но благодаря кредитной карте, которую держал на всякий случай, не тратя кредитный лимит, смог купить новый билет и вернуться домой.
м же я оценил в действии совет Бодо Шефера, ещё не зная о нём. Много лет назад я исчерпал кредитный лимит по своей первой кредитной карте, а то, что оставалось на ней после внесения минимального платежа, тратил. Так продолжалось, пока срок её действия не истёк. После этого банк прислал мне новую карту, которую требовалось активировать перед началом использования. Понимая, что после активации начну снова тратить остающиеся на ней деньги, я карту уничтожил, а минимальные платежи на привязанный к ней счёт делал безналичным путём со своей зарплатной карточки в том же банке. И так, пока не рассчитался полностью, после чего перевыпускать кредитку не стал.

Кредит владельцам личного подсобного хозяйства

Если у потенциального заёмщика есть официально оформленное личное подсобное хозяйство, он может взять в Сбербанке кредит в сумме от 30 тысяч до 1,5 млн рублей на срок от трёх месяцев до пяти лет под 17% годовых.

Обязательным условием будет наличие ЛПХ, подтверждённое выпиской из похозяйственной книги. Похозяйственные книги ведут сельские администрации по месту нахождения таких хозяйств.

При этом допускается наличие у заёмщика статуса ИП.

Ипотека для физических лиц от Сбербанка

Сбербанк в 2018 году предлагает своим клиентам такие ипотечные программы:

  • на приобретение готового жилья;
  • на приобретение строящегося жилья;
  • на приобретение загородных домов;
  • на индивидуальное строительство;
  • на приобретение загородного дома;
  • ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми;
  • ипотека с материнским капиталом;
  • нецелевые займы под залог имеющегося жилья;
  • рефинансирование ипотеки в других банках.

Городскую квартиру на вторичном рынке, то есть готовое жильё, можно приобрести на таких условиях:

  • ставка от 8,6% годовых (льготная по акции для молодых семей, по ипотечной программе с господдержкой для семей с детьми ставки начинаются от 6%);
  • первый взнос от 15% стоимости жилья;
  • срок — от одного года до тридцати лет;
  • от 300 тысяч рублей до 85% стоимости приобретаемого жилья.
Ипотечный калькулятор на сайте Сбербанка

Необходимые документы для получения ИП кредита на личные нужды в Сбербанке

Минимальный набор документов для ИП при подаче заявки на кредитные продукты Сбербанка для физических лиц включает:

  • паспорт ИП;
  • свидетельство о регистрации по месту жительства или пребывания, если применимо;
  • выписку из ЕГРИП;
  • налоговую декларацию за последний отчётный период и документы, подтверждающие её принятие ИФНС.

В зависимости от запрашиваемого кредитного продукта требуются дополнительные документы: выписка из похозяйственной книги, если берётся кредит для владельца ЛПХ, документы на кредитуемое или передаваемое в залог жильё при заявке на ипотеку, на выбор загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федерального органа власти для ипотеки, паспорт поручителя и подтверждения его занятости и доходов и пр.

Кредиты для бизнеса

Субъектам малого бизнеса Сбербанк в 2018 году предлагает такие кредитные продукты:

  • нецелевые кредиты с залогом и без;
  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение недвижимости, транспорта и оборудования;
  • рефинансирование кредитов;
  • лизинг;
  • банковские гарантии;
  • кредиты участникам тендеров и госконтрактов;
  • услуги факторинга.
Перечень кредитных продуктов для малого бизнеса на сайте Сбербанка

Нецелевые кредиты Сбербанка малому бизнесу (таблица)

Кредиты Сбербанка на пополнение оборотного капитала малого бизнеса (таблица)

Кредиты Сбербанка малому бизнесу на приобретение недвижимости, транспорта и оборудования (таблица)

Рефинансирование кредитов для бизнеса

Рефинансировать ранее взятые кредиты на бизнес в других банках предприниматели могут с помощью таких продуктов Сбербанка:

  • «Бизнес-Оборот»;
  • «Бизнес-Инвест»;
  • «Бизнес-недвижимость»;
  • «Доверие».

Лизинг для ИП в Сбербанке

Программами лизинга от Сбербанка предприниматели могут воспользоваться для приобретения:

  • легковых автомобилей;
  • коммерческого транспорта;
  • грузовиков;
  • спецтехники.

По программе лизинга легковых автомобилей ИП может приобрести машину стоимостью до 24 млн рублей, уплатив от 10% его полной стоимости. Договор заключается на срок от 12 до 37 месяцев.

С помощью Сбербанка спецтехнику можно приобрести в кредит или по программе лизинга

Лизинг отличается от кредита тем, что на протяжении всего срока действия договора приобретаемый актив остаётся в собственности лизингодателя, а лизингополучатель оплачивает ему стоимость аренды актива. Однако эти платежи засчитываются и как выкупные за актив, и по окончании договора он переходит в собственность арендатора. В России распространено предоставление в лизинг транспортных средств ИП и организациям, однако в мире практикуется лизинг и других активов, включая недвижимость, в том числе и для физических лиц.

Банковские гарантии для малого бизнеса от Сбербанка

Банковской гарантией называется кредитный продукт, по условиям которого банк берёт на себя обязательства произвести платежи за клиента, в ситуации, когда у того не окажется собственных средств на это.

Малому бизнесу, включая ИП, Сбербанк в 2018 году предлагает две разновидности такого продукта:

  • «Банковская гарантия за один день»;
  • «Банковская гарантия».

Основные характеристики банковских гарантий для малого бизнеса (таблица)

Кредитные продукты Сбербанка для участников тендеров и госконтрактов

ИП, участвующим в конкурсах по отбору исполнителей госзаказов, и победителям таких конкурсов Сбербанк предлагает продукты «Бизнес-гарантия» и «Бизнес-контракт».

По условиям продукта «Бизнес-контракт» ИП может привлечь до 600 млн рублей на срок до трёх лет по ставке от 11,8% годовых.

Требования к заёмщикам предъявляются те же, что и по продукту «Бизнес-гарантия», только минимальный срок ведения деятельности равен трём месяцам для ИП, занимающихся торговлей, и году для всех остальных сфер деятельности.

Факторинг для малого бизнеса

Факторингом называется финансовая услуга, в результате которой участником сделок между двумя субъектами коммерческой деятельности становится третья сторона — факторинговая компания, или фактор. Смысл её состоит в том, что поставщик получает деньги за отгруженный товар или оказанные услуги от факторинговой компании, а покупатель затем рассчитывается уже с ней и должен ей, а не поставщику.

Малому бизнесу эта схема помогает избежать кассовых разрывов на более выгодных условиях, чем привлечение овердрафта, так как комиссия за услуги фактора ниже, чем процент по банковскому кредитованию.

Сбербанк в 2018 году оказывает эту финансовую услугу в двух вариантах:

  • экспресс;
  • стандарт.

Факторинговые продукты для малого бизнеса от Сбербанка (таблица)

Почему именно Сбербанк?

На самом деле особого различия в том, где брать кредит — нет, основное требование, чтобы это было в наибольшей степени выгодно. Сбербанк как раз предлагает довольно доступные условия. Кроме того, у этого банка приличная сумма оборотных средств, что увеличивает шанс заявителя получить одобрение.

Ну и, безусловно, никто не отменял стереотипы – Сбербанк для российского гражданина является гарантом стабильности и лояльным отношением к воплощению государственных проектов по развитию малого бизнеса.

Как же оформить кредит для ИП на открытие бизнеса в Сбербанке, какие существуют программы?

Вход в систему Сбербанк Бизнес Онлайн

Вход в систему Сбербанк Бизнес Онлайн осуществляется через официальный сайт Сбербанка. Заходим по адресу: http://www.sberbank.ru/, в меню сверху выбираем “Малому бизнесу и ИП” – “Сбербанк Бизнес Онлайн”. После перехода откроется страница входа в личный кабинет юридического лица.

Вход в Сбербанк Бизнес Онлайн можно осуществлять несколькими способами:

  1. С помощью логина и пароля
  2. С помощью электронного ключа ЭЦП

В первом случае мы вводим в форму авторизации логин и пароль, полученные при регистрации в системе и нажимаем кнопку “Вход”. Если данные введены верно, то на мобильный телефон поступит SMS с одноразовым кодом, который необходимо ввести для успешного входа в систему. После этого вы попадете на главную страницу системы Сбербанк Бизнес.

Во втором случае вам понадобится ЭЦП и компьютер с настроенным программным обеспечением. Вставляем USB-токен в USB-порт компьютера, переходим на страницу входа и следуем дальнейшим инструкциям. Система проверит подлинность электронного ключа и предоставит доступ в систему.

Система Сбербанк Бизнес Онлайн универсальна и получить доступ в нее может любой нужный вам сотрудник, достаточно создать для него учетную запись и наделить необходимыми правами доступа в системе. Как правило, система полезна в основном владельцам бизнеса и бухгалтерам:

  • Владелец компании можно дистанционно управлять финансами своей компании
  • Бухгалтер распоряжается деньгами юридического лица по поручения директора

Вниманию пользователей! 21 мая 2018 года Сбербанк полностью обновил систему Сбербанк Бизнес Онлайн, при этом оставив доступ к старой версии по желанию пользователя. Новую версию системы отличает более современный и удобный интерфейс, высокая скорость работы в системе и новые улучшенные инструменты для бизнеса.