Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Ставки центробанка новые

Новые требования ЦБ по ипотеке в России

Почему Центробанк, во главе с председателем Эльвирой Набиуллиной, решил изменить правила ипотечного кредитования в 2019 году? Специалисты главного банка страны отметили, что ежегодно растет количество тех ипотечных займов, где первый взнос меньше 20%. Если тенденция и дальше бы сохранилась, то мог наступить дефолт.

Новое решение начало действовать с начала 2019 г., а распространяться оно будет на те виды ипотек, которые будут выданы с начала 2019 г. Из-за увеличения коэффициента риска теперь россиянам сложнее будет получить ипотеку. Увеличение этого показателя сразу на 50% вынудит кредитные организации создавать повышенные резервы под те ипотеки, одним из условий которых являлась выплата первого взноса в размере меньше 20%.

Ключевая ставка: перспективы снижения в 2018 году

Восстановление российской экономики позволило Центробанку перейти к плавному снижению ключевой ставки. Во время кризиса регулятор был вынужден повысить стоимость рублевой ликвидности, снижая волатильность на валютном рынке. Замедление инфляции в 2017 году до целевого рубежа – 4% — дает возможность ЦБ изменить свою политику.

В конце 2014 году ЦБ был вынужден повысить ставку до 17%, что позволило нивелировать панику на валютном рынке. После стабилизации экономической ситуации регулятор перешел к понижению ставки. В январе-июне 2017 года Центробанк три раза пересматривал данный показатель. В результате ключевая ставка ЦБ РФ достигла рубежа 9%.

В следующем году регулятор продолжит данную политику, считают эксперты, однако будет действовать более осторожно. Ключевая ставка Центробанка России в 2018 году может быть скорректирована до 7,5%, прогнозируют аналитики «Ренессанс Капитала». Дальнейшее замедление инфляции станет сигналом для очередного этапа снижения ставки, что положительно отразится на темпах экономического роста.

Снижение ставки ЦБ позволит сократить стоимость ипотеки до 8-10%, считают эксперты. В результате рынок недвижимости получит дополнительный драйвер роста. Кроме того, удешевление заемных ресурсов позволит увеличить объемы кредитования промышленности, которая нуждается в серьезных инвестициях после окончания кризиса.

Ключевая ставка по состоянию на конец сентября 2018 года — 7,25%

Дешевые кредиты позволят ускорить рост ВВП до 3% в год. В результате российская экономика сможет преодолеть период стагнации и выйти на среднемировые темпы роста. Однако основной целью регулятора остается сокращение инфляции, что может помешать снижению ставки.

В первую очередь представители Центробанка будут учитывать возможное ослабление рубля, чему будет способствовать ухудшение внешних факторов. Рост курса доллара приведет к удорожанию импорта, что отразится на динамике цен. Основным риском для устойчивости отечественной валюты остается волатильность нефтяного рынка.

Почему снижаются ипотечные ставки?

Эксперты на рынке недвижимости выделяют несколько главных факторов, ведущих к понижению ставки по ипотеке:

  • политика Центрального банка РФ. Российский финансовый регулятор уже с 2016 года начал понижать ключевую ставку для коммерческих банков – буквально за год она опустилась с 13% до 12,5%, а затем продемонстрировала спад в среднем до 11%;
  • увеличение количества квартир, относящихся к эконом-классу, которые предлагает большая часть застройщиков;
  • снижение уровня инфляционных показателей. Правительство говорит, что в 2018 году вряд ли можно ожидать инфляцию больше 4,7%. С учетом ключевой ставки Центробанка и прибыли коммерческих структур, согласно прогнозам, население можно будет кредитовать под 7%;
  • отдельно упоминается программа предоставления субсидий для ипотечного рынка, которая позволит и в будущем сохранить ставки ипотеки на приемлемом уровне, избежав кризиса для застройщиков. Впрочем, некоторые эксперты полагают, что при дальнейшем снижении ставок со стороны Центробанка правительство вполне может свернуть эту программу.

Что может повлиять на размер процентных ставок

Фактор №1. Не исключено, что по ипотеке процентная ставка в 2020 г. может существенно снизиться, чем смогут воспользоваться россияне, которые планируют приобрести жилье за счет заемных средств.

И это даже с учетом того, что в начале 2019 года банки провели ревизию и актуализацию ставок, что поспособствовало их повышению на 0,5 процентных пункта. Но изменение условий кредитования только подстегнуло спрос на ипотеку: опасаясь дальнейшего повышения стоимости, граждане стали активнее оформлять кредиты на приобретение жилья, чтобы успеть получить более дешевые заемные средства. В то же время потребители не могли проигнорировать анонсированное повышение стоимости квадратных метров на первичном рынке: как уверяют застройщики, это будет неизбежно после перехода на проектное финансирование, что должно произойти в краткосрочной перспективе.

Фактор №2. При формировании условий кредитования по ипотеке в 2020 году, банки вынуждены учитывать текущее значение учетной ставки Центробанка РФ.

На данный момент значение этого показателя составляет 7,25%, но уже известно, что во втором полугодии она будет снижена до 7,0%, что даст возможность банкам пересмотреть стоимость жилищных кредитов.

Фактор №3. Высокая инфляция также не способствует снижению ипотечных ставок.

В среднесрочной перспективе в случае отсутствия негативных внешних факторов и макроэкономических шоков, уровень инфляции может снизиться, что станет еще одной предпосылкой для удешевления заемных средств. Причем оформлять жилищные кредиты под 9% в крупных системных банках россияне смогут уже во второй половине 2019 года, а ипотека в 2020 году, согласно прогнозам экспертов, будет выдаваться под 8% годовых.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2018-2019 году

Банк России обновил ключевую ставку. Посмотрите, какое значение ставки действуют на сегодня, скачайте полную таблицу ставок рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год и предыдущие периоды 2018 года.

Что это такое

Ключевая ставка в ЦБ – это процент, под который оформляется кредит коммерческими банками у Центробанка сроком на 1 неделю, и верхняя планка последних, под которую они смогут привлекать свободные денежные средства у простых граждан.

Размер процента ЦБ РФ напрямую влияет на процент по кредитному продукту и по вкладам. Чем ниже значение, тем ниже будут платить банки ЦБ РФ. Соответственно физические лица смогут взять кредит на более выгодных условиях. При увеличении процента ЦБ РФ тариф по новым кредитным продуктам увеличится.

Аналогичная ситуация наблюдается и у вкладов. Чем выше процент, тем выгоднее для клиентов при размещении собственных сбережений. Чем ниже тариф, тем ниже доход от вложения.

При изменении стоимости процента ЦБ РФ, регулятор корректирует процент инфляции. Повышение оговаривает нестабильную ситуацию в России и нужно своевременно вмешаться в экономику. Как показывает практика, при увеличении тарифа регулятор снизит спрос на кредитование. Соответственно уменьшаются средства в обращении, а коммерческие организации не могут оформить дешевый займ у Центробанка.

Снижение тарифа дает возможность продавать продукты физическим и юридическим лицам на более привлекательных условиях. Повышается спрос, улучшается ситуация в стране, что ведет к росту экономики. Здесь происходит взаимозаменяемая ситуация, при которой регулятор лишь корректирует показатель.

Статистика ключевой ставки

С момента её установления в 2013 году изменение величины в 5,5% годовых наблюдались ежегодно по нескольку раз в календарный год. К концу 2014 года она резко возросла до 17 процентов и с этого момента начала медленно снижаться.

Если взять показатели за прошлый год и настоящий, то прослеживается следующая динамика:

  • 27.02.2017 – 9,75;
  • 02.05.2017 – 9,25;
  • 19.06.2017 – 9;
  • 18.09.2017 – 8,5;
  • 30.10.2017 – 8,25;
  • 18.12.2017 – 7,75;
  • 12.02.2018 – 7,5.
  • 26.03.2018 – 7,25.

Ключевая ставка была приравнена ставке рефинансирования, от которой исчисляются различные платежи или штрафные санкции. Она определяет размер процента (минимальный), под который Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам или принимает взносы на депозит.

Другими словами ЦБ РФ задает планку для других кредитных организаций по формированию банковских продуктов. Если банк предлагает свои продукты под более низкую процентную ставку, это должно насторожить.

Уменьшение размера ставки вызвано снижением инфляции. ЦБ РФ в долгосрочной перспективе не видит обстоятельств, влияющих на её существенный рост, и поэтому говорит о возможности дальнейшего снижения ключевого показателя примерно на 50 пунктов, то есть до 7 %.