Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Страхование жизни при покупке авто в кредит можно вернуть

Требования банков при покупке авто в кредит

Большая часть финансовых учреждений оформляют автокредиты при условии страхования жизни.

При этом сотрудники разъясняют, что полис значительно повышает вероятность одобрения.

Иногда клиент может и не знать о наличии страховки, поскольку она включается в основную стоимость кредита.

Однако, несмотря на это, выгода от страхования присутствует для каждой из сторон:

  1. Банк минимизирует свои риски при неисполнении заемщиком обязательств и получает доходы от страховщика.
  2. Страховая компания получает прибыль в виде страховой премии.
  3. Заемщик может рассчитывать на закрытие займа при утрате им трудоспособности.

Если заемщик соответствует всем требованиям банка, то по закону страхование жизни не является обязательным.

Обязательно ли страхование жизни при оформлении автокредита?

Для начала разберемся, кто требует оформления страховки. Итак, мы приходим в автосалон с желанием приобрести автомобиль в кредит, или даже иногда с желанием сразу оплатить полную его стоимость, но работники салона убеждают нас оформить кредит, мотивируя это тем, что при оформлении покупки в кредит на машину делают скидку, а за досрочное погашение кредите никаких штрафных санкций не предусмотрено.
Что же происходит после того, как мы выбрали автомобиль и определились с комплектацией и дополнительными опциями? Нас приглашают к агенту банка, рабочее место находиться прямо в автосалоне. Вот тут и кроется первая «ловушка». Мало кто из потребителей знает, что чаще всего под видом работников финансовой организации, который оформляют заявку на кредит, перед нами сидит работник салона, прошедший обучение в банке. Понятно, что представитель салона заинтересован в оформлении большего количества страховок, так как с каждого договора салон получает свои проценты.
Итак, мы начинаем оформление заявки и вдруг видим, что сумма, которую за все время кредита мы должны выплатить, выше, чем стоимость автомобиля, плюс выплаты по процентной ставке. Естественно, у каждого возникает вопрос: за что мы еще должны заплатить? Улыбчивый консультант, сидящий перед нами, объясняет, что в сумму кредита включается стоимость договора по страхованию жизни. На вопрос о том, можно ли отказаться от данного договора мы получим ответ, что отказаться мы конечно можем, но в этом случае не можем быть уверены, что банк одобрит кредит, а если и одобрит, то, скорее всего, по более высокой процентной ставке. И большинство соглашается на это условие. Однако всегда ли это оправдано?
При оформлении заявки на кредит вы, скорее всего, не найдете ни слова об оформлении договора на страхование жизни. Именно этот факт показывает нам, что чаще всего банк, в котором мы берем займ, не выставляет требования обязательного оформления страховки. А это значит, что страхование жизни при оформлении автокредита никак не влияет на одобрение банка нашего кредита.
Можно ли отказаться от обязательного страхования? Конечно. Необходимо просто позвонить в отделение банка и уточнить все нюансы оформления кредита. Скорее всего при первой вашей попытке набрать телефонный номер банковского учреждения вас остановят сотрудники автосалона или дилерского центра и просто продолжат оформлять кредитную заявку без малейшего упоминания об оформлении страхования этого вида.

Условия при покупке машины

Довольно сложно найти банк, где можно оформить автокредит без страхования жизни и здоровья.

В страхование автокредита может входить как страхование жизни, так и страхование автомобиля.

Так как банки и страховые компании тесно сотрудничают между собой, то в заключении страховых договоров заинтересованы обе стороны.

Банк, оформляя клиенту договор страхования жизни и здоровья, пытается максимально минимизировать риск невыплаты автокредита.

Страхование автомобиля в кредит

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Многих водителей интересует ответ на вопрос: можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО при покупке машины в кредит? Нынешняя ситуация на рынке автострахования даёт нам однозначный ответ: нельзя. Если заёмщик не хочет соблюдать данное правило, ему просто будет отказано в выдаче кредита.

Однако это требование вовсе не означает, что автовладелец обязан заключать договор именно с той страховой компанией, которую указывает банк-кредитор. Здесь возможны варианты, о которых не все могут знать. Для начала разберёмся, какая логика, помимо норм законодательства, кроется в требовании банков оформлять КАСКО на кредитные авто. Покупка автомобиля в кредит получила большую популярность среди граждан. Но такой вариант приобретения машины оборачивается огромными переплатами, возникающими не только в результате уплаты процентов по кредиту, но и в результате навязывания банками лишних опций и дополнительных услуг.

Переоборудование грузопассажирской газели, цельнометаллической газели, автолайна в грузовую газ газ газель-фермер включает в Удлинить шасси раму на Газель Некст, Газель фермер под кузов 4,2 м, 5,1 м и 6,2 м. На самом деле, всё очень просто: в случае покупки автомобиля в кредит он становится предметом залога и служит гарантией возвращения заёмных денег. Понятно, что банк заинтересован в сохранении рыночной стоимости автомобиля.

Нередко при угоне или тотальном повреждении авто выгодоприобретателем по условиям КАСКО является банк, и задолженность по кредиту погашается за счёт средств, перечисленных страховой организацией. Если всё же такая ситуация имеет место быть, это повод для оспаривания требования банка, в том числе и в соответствующих госструктурах ФАС, судебные органы.

Порядок действий заёмщика в таком случае должен быть следующим:. Тем не менее, это, пожалуй, максимальные величины, которые могут быть значительно уменьшены, если включить в договор автострахования пункт о франшизе или изменить другие параметры страховки.

В последнее время ряд банков предлагает автомобилистам возможность получения кредита без оформления КАСКО. Тем не менее, у таких займов есть несколько ключевых особенностей, которые вряд ли вызовут энтузиазм у автовладельцев:. Ещё один способ избавиться от необходимости покупать полис КАСКО — это получение кредита наличными потребительского кредита вместо автокредита. В таком случае оформлять страховку будет не обязательно, правда, автовладельцу придётся предоставить банку какой-либо другой залог, а также выплачивать проценты по кредиту по более высокой ставке.

При этом многие забывают, что банки могут прислать уведомление, в котором содержатся требования приобрести полис КАСКО. Более того, они даже могут затребовать полное погашение кредита, если такой пункт предусмотрен в договоре.

Таким образом, чтобы не получить штрафные санкции со стороны кредитной организации, лучше не искать всяческие лазейки для отказа от покупки страхового полиса, а просто соблюдать все пункты, прописанные в договоре с банком-кредитором. Если же дополнительно изучить возможности экономии на КАСКО, то сумму страховых выплат можно значительно снизить особенно на второй и последующие годы кредита.

Узнайте, где лучше и дешевле Узнайте, где лучше. Истории от реальных клиентов Правда от клиентов. Купите автогражданку онлайн Автогражданка онлайн. Покупаю, как выбрать? Порядок действий заёмщика в таком случае должен быть следующим: Направить руководству кредитной организации официальное письмо, в котором содержатся разъяснения относительно выбора конкретной страховой компании.

В качестве таких причин обычно указываются более выгодные тарифы и условия выплат. Если данная мера ни к чему не привела, аналогичное письмо можно отправить в соответствующее отделение федеральной антимонопольной службы ФАС.

Ещё одна действенная мера — договориться с представителями выбранной страховой компании об инициации их собственной жалобы на действия конкретного банка. Тем не менее, у таких займов есть несколько ключевых особенностей, которые вряд ли вызовут энтузиазм у автовладельцев: Во-первых, это завышенная процентная ставка. Так банк старается минимизировать свои риски. Во-вторых, в случае повреждения авто его придётся восстанавливать за свой счёт, что, вкупе с необходимостью погашения кредита, финансово крайне затруднительно.

В-третьих, как правило, такие займы дают не самые авторитетные банки, следовательно, не стоит исключать вероятности наличия скрытых платежей или дополнительных штрафных санкций для должника в случае просрочки платежа и т.

Именно поэтому договоры с такими кредитными организациями следует читать особенно внимательно. Найди самый выгодный тариф на свой автомобиль! Цена полиса приведена для справки и не является публичной офертой. Обязательно ли страхование жизни при оформлении автокредита? Как отказаться от страхования? Как вернуть деньги за страхование жизни?

Ответы экспертов Credits. В банковской практике страхование жизни при автокредите является неотъемлемой услугой, которую предлагают заемщику. Брал авто в кредит каспии банке. Через год не справившись с управлением в гололеде опрокинул автомобиль. Авто застраховано каспии страхование в договоре страховки написано о выплате ущерба то есть со дня заключения договора сумма ущерба тг то есть процентная выплата.

А с 13 месяца по 24 месяц сумма выплаты ущерба тг. И эти тг они мне обязаны выплатить или как все это произойдёт? Здравствуйте, страховка уйдет на погашение займа согласно ст. Не забудьте что вы должны обратиться в страховую и предоставить установленный договором перечень документов.

Если вы твёрдо решили на покупку автомобиля брать кредит в банке, то по правилам большинства из них, добровольное страхование каско станет для вас обязательным. Главная особенность заключается в том, что страхуетесь не вы, а банк за ваш счёт, поскольку кредитный автомобиль остаётся у банка в залоге.

В этой связи для банка появляется множество рисков: его могут угнать или повредить в аварии. По этой причине банк стандартно требует покупать страховой полис только в страховых компаниях-партнёрах и страховать залог по всем видам рисков:.

Условия автостраховки в кредит сильно отличаются от тех, которые предлагают страховые компании в обычном режиме. Часто заёмщики вкладывают всё внимание и силы в поиск и оформление одного только кредита на автомобиль, забывая столь же внимательно подойти к требованиям и характеристикам будущего договора страхования.

Но, несмотря на многочисленные ограничения банка и сложности оформления страховки в кредит, здесь есть из чего выбирать. Сравнив различные автокредиты и страховые компании, вы поймёте, что условия страховки могут быть не просто удовлетворительными, но и вполне комфортными.

Продажи новых автомобилей в году существенно сократились. Для увеличения продаж автодилеры прибегают к различным маркетинговым акциям, в том числе связанным с привлекательными условиями автокредитования.

Принимая решение о кредитовании, нужно помнить, что любой кредит в наше время тесно связан со страховыми услугами. Поэтому важно правильно оценить общие финансовые затраты на покупку автомобиля и попытаться их уменьшить.

Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит — это обычная практика. Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Пожалуйста можно ли вернуть деньги за страхование жизни при покупке авто в кредит. Денежные средства были включены в сумму кредита за все 5 лет сразу, права выбора страх. Компании не предоставлялось? Да, это возможно. Банки в нагрузку навязывают страхование жизни при автокредите.

Сейчас мы рассмотрим, обязательно ли страхование жизни при автокредите и можно ли от нее отказаться. Цены на автомобили растут, материальное положение населения не меняется, но меньше машин на дорогах не стало. Наоборот имеется тенденция к увеличению количества авто на душу населения. Причина данного роста кроется в доступности автокредитов.

Но банки в нагрузку навязывают страхование жизни при автокредите. Без страховки, при наступлении несчастного случая кредитные обязательства перейдут на близких родственников и им придется отдавать долг.

Если же у вас оформлена страховка, то все расходы по погашению автокредита лягут на плечи страховой компании. Поэтому каждый выбирает сам, что он должен делать и как жить. Так как нормы права не разрешают завещать имущество в счёт исполнения других обязательств, задолженность все равно пришлось возвращать другим наследникам. Руководствуясь этим, выберите модель с подходящей пропускной возможностью. Основные изменения в налоговом законодательстве. Именно этих животных чаще всего продают, покупают.

Так как договор называется бессрочным, то основным пунктом договора является следующий пункт: Срок договора. Когда завещатель аккуратно эксплуатировал транспортное средство, вовремя проводил ремонтные работы, делал своевременную замены частей и т. Если Вы не хотите читать и подписывать акт, то факт отказа описывается в документе.

Оценка имущества приставами осуществляется только тех вещей, стоимость которых не превышает 30 тыс. Выберите причину, по которой производится замена документа, после этого вам будет выставлен счет. Заранее, в устной форме обговорить все нюансы соглашения, и только при согласии обоих сторон приступать к дальнейшим действиям.

По словам риелторов, за счет мебели и техники квартира становится немного дороже, но не существенно. Итого к возврату 6 руб. В итоге, проблема подгорания сводится к минимуму, да и расход масла сокращается, поскольку оно дольше сохраняет свои свойства.

Функции и полномочия федеральных надзоров связаны с осуществлением специализированной контрольно-надзорной, т. Также вам потребуется доказать правомерность применения пистолета и предъявить соответствующие улики. Согласно официальным данным Росстата ее размер составляет 32 тыс. Основное значение имеет категория льготников. В числовом коде фигурируют данные для налоговых служб об адресах предприятий индивидуальных предпринимателей, уплачивающих в бюджеты своих муниципалитетов налоги.

У такси определено 4 посадочных места. Данный документ позволяет свободно перемещаться по стране, пересекать границы для выезда. Бабушка рассказывала, перед войной люди стали жить богато, но стали злыми, по отношению друг к другу.

Требования банков при покупке авто в кредит

  • При этом сотрудники разъясняют, что полис значительно повышает вероятность одобрения.
  • Иногда клиент может и не знать о наличии страховки, поскольку она включается в основную стоимость кредита.
  • Однако, несмотря на это, выгода от страхования присутствует для каждой из сторон:
  • Банк минимизирует свои риски при неисполнении заемщиком обязательств и получает доходы от страховщика.
  • Страховая компания получает прибыль в виде страховой премии.
  • Заемщик может рассчитывать на закрытие займа при утрате им трудоспособности.
  • Если заемщик соответствует всем требованиям банка, то по закону страхование жизни не является обязательным.

    Однако банки могут устанавливать свои требования, и при отказе от страхования могут повышать процентную ставку, выдавать меньшие суммы или же отказывать в кредите совсем.

    Также информация о страховании может быть мелким шрифтом прописана в договоре. Поэтому нужно предварительно изучить как можно больше информации.

    Отказ от страховки после получения автокредита возможен путем обращения в страховую компанию или через суд. При этом никто не дает гарантии положительного результата, поскольку кредиторы умеют обернуть подобный случай в свою пользу.

    Три ответа на вопрос, как отказаться от страхования жизни при автокредите, если при оформлении навязывают полис

    Когда можно отказаться по закону?

    В соответствии со ст. 958 Гражданского Кодекса заемщик может вернуть деньги за страховку по автокредиту при условии прекращения необходимости в услуге.

    Если автокредит полностью погашается в установленные сроки или досрочно, то можно вернуть взнос частично за неиспользуемый временной период.

    Возврат страховки возможен в таких ситуациях:

  • При расторжении договора страхования жизни ввиду ненадобности. Надо учитывать, что досрочное расторжение страхового договора при наличии остатка задолженности, может стать причиной повышения процентной ставки, если это оговорено в договоре.
  • Легче всего вернуть страховку жизни, когда автокредит погашен полностью.
  • Если страхование жизни навязали при оформлении кредита. Действовать придется через суд, если клиенту удастся доказать то, что услуга была навязана.
  • Тысячи россиян запутались, обязательно ли страхование жизни при автокредите, разбираемся в вопросе

    Что понадобится для возврата?

    Также необходимо расторгнуть страховое соглашение.

    В страховую компанию должны быть поданы следующие бумаги:

    • заявление о расторжении договора страхования;
    • копия кредитного договора на покупку авто;
    • документ, являющийся подтверждением того, что займ погашен.

    Заявление на возврат страховки по автокредиту должно составляться в письменном виде. Нужны два его экземпляра, один из которых остается у заемщика.

    При составлении заявления либо претензии нужно позаботиться о том, чтобы в них была указана следующая информация:

    • точные реквизиты учреждения, выдавшего кредит (их можно взять в оговоре или на официальном сайте кредитора);
    • данные заемщика;
    • данные по кредитному договору (его номер, название, дата подписания;
    • юридические основания для возврата;
    • срок предоставления ответа в письменном виде (обычно 10-30 дней);
    • пункт, оглашающий, что документ направляется в соответствии с законодательством;
    • точная сумма, оплаченная за страховку, реквизиты счета, который будет использован для перевода средств.

    Заявление рассматривается в течение десяти дней с того момента, когда оно было получено кредитором.

    Как оформить отказ?

    Сразу после получения

    В соответствии с законодательством отказаться от страховки можно в «период охлаждения». Если страховка не использовалась, сумма должна быть возвращена полностью.

    Этот период составляет 14 дней.

    При этом нужно учесть, что это правило не относится к коллективному страхованию — в данном случае возможность отказа определяется внутренним уставом банка.

    Возможность возвращения остается только в той ситуации, если в течение указанного периода страховой случай не наступил.

    После периода охлаждения, во время выплат

    По закону отказаться от добровольной страховки можно в любое время но шанс получить средства назад будет определяться лишь условиями конкретного договора.

    Условиями договора редко предусмотрена возможность возврата. Заемщику при твердом намерении вернуть страховку придется признать через суд недействительность договора или пункта о страховании в нем.

    Пример из судебной практики №1

    Правозащитная организация обратилась в суд в интересах истца к РусФнанс Банк с требованием признать не действительным пункт автокредита об обязанности заемщика оплатить страхование КАСКО и жизни заемщика.

    Юристам удалось доказать, что требование о страховании в договоре является обязательным. И заемщик подписал эти условия по принуждению, не имея иного выбора.

    Суд встал на сторону истца и обязал банк выплатить заемщику и страховую премию за полис защиты жизни и за КАСКО, а общей сумме почти на 65 000 руб.

    Решение №2-831/18 от 2018г

    Пример из судебной практики №2

    Истец обратился с иском к ПАО Банк ВТБ и требованием признать недействительным условие договора в части страхования жизни и здоровья и КАСКО.

    Так как суд не смог установить, каким образом истцу была предоставлена возможность принять или отказаться от оказания ему дополнительной услуги в виде страхового продукта «Автолайт», а также не предоставлено право выбора страховщика, эти услуги были расценены судом как заключенные по принуждению.

    Таким образом было нарушено право потребителя на свободу заключения договора, предусмотренного статьей 421 ГК РФ. Суд встал на сторону истца.

    Решение №2-2330/2018 г

    Почему многие люди оформили страхование жизни при автокредите, если это добровольно?

    После полной выплаты

    В данной ситуации возврат возможен, если длительность действия страховки превышает срок действия кредита. Возможность его также зависит от условий соглашения. Если страхование обязательно, отказаться можно лишь после завершения выплат.

    Обычно сроки страхового и кредитного договора одинаковы, поэтому говорить о возврате нет смысла.

    При досрочном погашении

    Возвращается сумма за срок, в который страховка не используется фактически, то есть, за разницу между установленной датой погашения займа и датой, когда он был погашен по факту.

    Общий порядок расторжения страхового договора выглядит так:

  • Полное погашение задолженности перед банком.
  • Получение в кредитном учреждении справки о досрочном погашении обязательств.
  • Письменное заявление страховщику о расторжении соглашения и внесенных ранее страховых выплат.
  • Принятие страховщиком решения и непосредственно возврат средств.
  • Обращение в суд, если страховщик отказывается возвращать уплаченную ранее страховую сумму.
  • Пример из судебной практики

    Истица обратилась к АО СК МетЛайф с иском о защите прав потребителей. В обоснование указала, что досрочно выплатила автокредит, осталась сумма страхования жизни в размере около 100 000 руб.

    И так как размер страховой суммы определен как фактическая сумма остатка задолженности, то при наступлении страхового события сумма к возмещению будет равна нулю.

    В соответствии с п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается, если возможность наступления страхового случая отпала. Суд удовлетворил требования истицы.

    Решение №2-3812/2018 г

    Возврат КАСКО при досрочном погашении

    Страхование КАСКО является обязательным видом при автокредитовании. Потому что КАСКО — это разновидность страхования залога. А так как новое авто, чаще всего находится в залоге у банка, то и требовать страхования своего имущества кредитор может.

    Но, как только заемщик погасил автокредит досрочно, получив закладную или залоговое обязательство от банка, он имеет полное право вернуть КАСКО.

    Страховая компания не охотно, но пойдет навстречу. Важно понимать, что вернут не всю сумму страхового взноса, уплаченного вами за год. А только остаток суммы, пропорционально оставшемуся периоду.

    Когда избавится не получится?

    Возврат страховки невозможен, если это указано в договоре.

    Если в соответствии с кредитным соглашением страховка добровольная, и действовать она должна в течение всего срока выплат, то до момента полного погашения обязательств вернуть ее нельзя.

    Стоит ли обращаться в суд, если страховку навязали?

    Если клиент взял автокредит, но считает, что ему навязали страховку жизни, можно попробовать отказаться от нее через суд.

    Основанием для обращения в суд является статья «О законах прав потребителей».

    Она запрещает навязывание одной услуги при покупке другой.

    Также клиент может ссылаться 958 Гражданского Кодекса РФ, которая включает информацию о возможности отказа от страхового договора при прекращении необходимости в нем.

    Однако, если в кредитном договоре указана невозможность возврата страховки, но разрешить вопрос через суд будет достаточно тяжело.

    Ситуация может разрешиться в пользу истца, если он аргументировано докажет, что страхование жизни при автокредите ему навязали.

    Перед обращением в суд нужно составить претензию в двух экземплярах. Это обязательный момент.

  • Один из них с пометкой о приеме ответчиком нужно прикладывать к исковому заявлению.
  • Исковое заявление должно быть направлено в арбитражный суд по месту регистрации.
  • Чтобы дело было рассмотрено, нужно предоставить пакет бумаг:
    • страховой договор;
    • договор кредитования;
    • заявление на возврат средств.

    Также нужна справка о досрочном погашении кредита (если такое имело место) и ответ на претензию от кредитного учреждения.

    Нередко при наличии оснований для возврата суд решает вопрос в пользу заемщика.

    Но при этом нужно понимать, что положительного результата не гарантирует никто.

    Узнай способ, как можно взять автокредит без страхования жизни и без КАСКО, да еще и с господдержкой

    Если при оформлении договора включили условие тайно

    Но перед тем как пытаться вернуть страховку через суд, нужно учесть ряд моментов:

  • Давность иска не должна быть больше трех лет с того момента, как этот вопрос стал актуальным.
  • Решение вопроса посредством суда предполагает определенные расходы на этот процесс. В ряде случаев сумма, которая подлежит возврату, незначительна и не может покрыть затраты на судебные издержки.
  • Возвращена может быть только часть страховых выплат за период, когда они не использовались. Вернуть всю сумму по страховому договору нельзя ни при каких обстоятельствах.
  • Вопрос возврата предполагает доказательство того, что услуга была навязана, а доказать это может быть достаточно тяжело.
  • В различных кредитных учреждениях к вопросу отказа страховых выплат относятся по-разному. Подписывая страховой договор, заемщики нечасто обращают внимание на пункт, в котором сказано, что данная услуга исключительно добровольна.